Bisnis.com, JAKARTA — Emiten bank milik negara seperti PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN), PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI), dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) angkat bicara ihwal wacana Presiden Prabowo Subianto menyalurkan kredit murah melalui bank pelat merah.

Direktur Utama BTN Nixon LP Napitupulu menyampaikan, BTN pada prinsipnya menyambut baik rencana Kepala Negara untuk memberikan kredit murah dengan bunga maksimal 5% untuk tenor satu tahun.

“BTN pasti menyambut baik dan mendukung upaya serta program pemerintah,” kata Nixon kepada Bisnis, Minggu (3/5/2026).

Hal senada juga disampaikan oleh Corporate Secretary Bank Mandiri Adhika Vista. Dia mengatakan, perseroan menyambut baik arahan Presiden terkait penguatan akses pembiayaan bagi masyarakat.

Perseroan juga menyatakan kesiapannya dalam mendukung implementasi program tersebut sebagai bagian dari komitmen kami dalam mendorong pertumbuhan ekonomi nasional.

Untuk itu, lanjut dia, perseroan tengah menanti petunjuk teknis lebih lanjut dari pemerintah dan regulator, khususnya terkait skema, segmentasi, serta mekanisme penyaluran kredit dimaksud.

“Dalam implementasinya, kami memandang bahwa desain program yang tepat akan menjadi kunci agar tujuan peningkatan akses pembiayaan tetap dapat berjalan seiring dengan terjaganya stabilitas sistem perbankan,” jelas Adhika kepada Bisnis, Minggu (3/5/2026).

Bank Mandiri memastikan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian (prudential banking), termasuk melalui penerapan manajemen risiko yang disiplin, seleksi debitur yang terukur, serta penguatan monitoring kualitas kredit.

Dengan demikian, penyaluran kredit dapat dilakukan secara sehat dan berkelanjutan dengan tetap menjaga kualitas aset dan stabilitas portofolio kredit.

Di sisi lain, Corporate Secretary BRI Dhanny mengungkapkan bahwa penyaluran kredit perseroan tumbuh double digit hingga Maret 2026, diiringi dengan perbaikan kualitas aset yang berkelanjutan.

Perbaikan kualitas aset tersebut terlihat dari rasio Non-Performing Loan (NPL) yang membaik secara Quarter on Quarter dari posisi akhir Desember 2025 sebesar 3,07% menjadi 3,01% di posisi Maret 2026.

“Penurunan rasio NPL menunjukkan bahwa strategi pengelolaan risiko yang dijalankan BRI selama tahun 2025 mulai berjalan efektif,” kata Dhany kepada Bisnis, Minggu (3/5/2026).

Adapun, strategi yang dijalankan perseroan di antaranya selective growth, penguatan early warning system di segmen retail, hingga optimalisasi fungsi collection dan recovery.

Sebagaimana diketahui, Prabowo dalam pidatonya pada peringatan Hari Buruh Internasional pada Jumat (1/5/2026), mengungkapkan rencananya untuk mengucurkan kredit dengan bunga maksimal 5% untuk tenor satu tahun.

Prabowo menyebut, selama ini masyarakat kecil kerap dihadapkan pada pinjaman dengan tingkat bunga tinggi, bahkan mencapai 70% per tahun.

“Saya sudah perintahkan bank-bank milik Republik Indonesia, sebentar lagi kita akan kucurkan kredit untuk rakyat maksimal 5% satu tahun,” kata Prabowo, dikutip dari laman Youtube resmi Sekretariat Presiden, dikutip pada Minggu (3/5/2026).

Bisnis.com, JAKARTA — Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk. (BJTM) membukukan laba bersih senilai Rp2,76 miliar pada kuartal I/2026.

Dalam laporan keuangan yang dipublikasikan di Harian Bisnis Indonesia, laba bersih UUS Bank Jatim pada periode ini turun 83,24% secara tahunan (year on year/YoY) dari posisi kuartal I/2025 yang sebesar Rp16,51 miliar.

Raihan laba bersih yang turun pada periode ini didorong oleh pendapatan setelah distribusi bagi hasil yang menyusut sebesar 26,34% YoY dari kuartal I/2025 yang senilai Rp57,70 miliar menjadi Rp42,50 miliar.

Hingga Maret 2026, UUS Bank Jatim berhasil menekan beban operasional lainnya ke posisi Rp37,95 miliar, turun 7,44% YoY dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp41,00 miliar.

Penurunan beban operasional ini salah satunya didorong oleh menyusutnya beban tenaga kerja sebesar 18,27% YoY menjadi Rp16,42 miliar dan beban lainnya yang turun 3,93% YoY menjadi Rp14,53 miliar.

Dari sisi fungsi intermediasi, UUS Bank Jatim menyalurkan pembiayaan bagi hasil sebesar Rp1,53 triliun pada kuartal I/2026. Nilai itu menyusut 4,70% dibandingkan periode yang sama tahun lalu Rp1,60 triliun.

Pada saat yang sama, total dana pihak ketiga yang dihimpun perseroan mencapai Rp3,11 triliun, tumbuh 14,90% YoY dari posisi kuartal I/2025 yang sebesar Rp2,71 triliun.

Untuk kualitas aset, UUS Bank Jatim mencatatkan NPF gross sebesar 3,68%, turun dari kuartal I/2025 4,08%. Sebaliknya, NPF net perseroan naik dari 1,99% menjadi 2,17% pada kuartal I/2026.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank SMBC Indonesia Tbk. (BTPN) memilih menjaga ekspansi tetap selektif dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan kinerja di tengah tekanan biaya dana dan volatilitas pasar.

Bank SMBC Indonesia mencatat pertumbuhan kredit sebesar 2% secara tahunan (year-on-year/yoy) menjadi Rp191,8 triliun pada triwulan I/2026.

Direktur Utama SMBC Indonesia, Henoch Munandar mengatakan strategi ekspansi selektif menjadi kunci perseroan untuk menjaga kualitas pertumbuhan, di tengah tekanan biaya dana dan risiko kredit yang masih membayangi industri perbankan.
“Pertumbuhan kredit yang tetap terjaga ini mencerminkan pendekatan kami yang selektif dan berimbang di tengah dinamika pasar,” kata Henoch dalam keterangannya, dikutip Jumat (24/4/2026).
Adapun, kredit korporasi dan komersial tumbuh 4,1% yoy. Kredit digital melalui Jenius (di luar Digital Micro) meningkat 12,0% yoy. Sementara itu, pembiayaan Grup OTO tumbuh 5,0% yoy dan BTPN Syariah naik 3,7% yoy.
Dari sisi neraca, total aset tercatat Rp250 triliun, tumbuh 4,1% yoy. Perseroan juga memperkuat likuiditas melalui peningkatan penempatan pada surat berharga.
Dana murah (Current Account Saving Account/CASA) menjadi salah satu penopang utama. CASA melonjak 40,6% yoy menjadi Rp59 triliun, dengan rasio meningkat dari 35,7% menjadi 44,1%. Lonjakan ini mendorong efisiensi biaya dana di tengah tren suku bunga yang masih fluktuatif.

“Peningkatan CASA memperkuat struktur pendanaan dan mendukung efisiensi biaya dana,” ujarnya.
Kontribusi anak usaha turut menopang kinerja. BTPN Syariah mencatat laba bersih Rp319 miliar, tumbuh 2,8% yoy, sementara Grup OTO membukukan Rp113 miliar, melonjak 45,5% yoy.
SMBC Indonesia mengandalkan diversifikasi bisnis dari perbankan digital, pembiayaan syariah, pembiayaan kendaraan, hingga segmen korporasi dan komersial untuk menjaga keseimbangan portofolio.
Dari sisi ketahanan, rasio likuiditas dan permodalan tetap kuat. Liquidity Coverage Ratio (LCR) tercatat 260,24%, Net Stable Funding Ratio (NSFR) 122,71%, dan Capital Adequacy Ratio (CAR) 29,63%.
Dia menuturkan dengan posisi tersebut, perseroan masih memiliki ruang untuk ekspansi, tetapi tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian di tengah ketidakpastian pasar.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank SMBC Indonesia Tbk. (BTPN) memilih menjaga ekspansi tetap selektif dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan kinerja di tengah tekanan biaya dana dan volatilitas pasar.

Bank SMBC Indonesia mencatat pertumbuhan kredit sebesar 2% secara tahunan (year-on-year/yoy) menjadi Rp191,8 triliun pada triwulan I/2026.

Direktur Utama SMBC Indonesia, Henoch Munandar mengatakan strategi ekspansi selektif menjadi kunci perseroan untuk menjaga kualitas pertumbuhan, di tengah tekanan biaya dana dan risiko kredit yang masih membayangi industri perbankan.
“Pertumbuhan kredit yang tetap terjaga ini mencerminkan pendekatan kami yang selektif dan berimbang di tengah dinamika pasar,” kata Henoch dalam keterangannya, dikutip Jumat (24/4/2026).
Adapun, kredit korporasi dan komersial tumbuh 4,1% yoy. Kredit digital melalui Jenius (di luar Digital Micro) meningkat 12,0% yoy. Sementara itu, pembiayaan Grup OTO tumbuh 5,0% yoy dan BTPN Syariah naik 3,7% yoy.
Dari sisi neraca, total aset tercatat Rp250 triliun, tumbuh 4,1% yoy. Perseroan juga memperkuat likuiditas melalui peningkatan penempatan pada surat berharga.
Dana murah (Current Account Saving Account/CASA) menjadi salah satu penopang utama. CASA melonjak 40,6% yoy menjadi Rp59 triliun, dengan rasio meningkat dari 35,7% menjadi 44,1%. Lonjakan ini mendorong efisiensi biaya dana di tengah tren suku bunga yang masih fluktuatif.

“Peningkatan CASA memperkuat struktur pendanaan dan mendukung efisiensi biaya dana,” ujarnya.
Kontribusi anak usaha turut menopang kinerja. BTPN Syariah mencatat laba bersih Rp319 miliar, tumbuh 2,8% yoy, sementara Grup OTO membukukan Rp113 miliar, melonjak 45,5% yoy.
SMBC Indonesia mengandalkan diversifikasi bisnis dari perbankan digital, pembiayaan syariah, pembiayaan kendaraan, hingga segmen korporasi dan komersial untuk menjaga keseimbangan portofolio.
Dari sisi ketahanan, rasio likuiditas dan permodalan tetap kuat. Liquidity Coverage Ratio (LCR) tercatat 260,24%, Net Stable Funding Ratio (NSFR) 122,71%, dan Capital Adequacy Ratio (CAR) 29,63%.
Dia menuturkan dengan posisi tersebut, perseroan masih memiliki ruang untuk ekspansi, tetapi tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian di tengah ketidakpastian pasar.

Bisnis.com, JAKARTA — Moody's Ratings menegaskan peringkat kredit PT Bank Permata Tbk. (BNLI) di level Baa1 sekaligus merevisi outlook menjadi stabil dari sebelumnya negatif.

Dalam keterangan resminya, Moody’s juga mempertahankan peringkat simpanan jangka panjang dan pendek dalam mata uang asing maupun lokal di Baa1/P-2. Selain itu, peringkat risiko counterparty tetap di level A3/P-2, serta Counterparty Risk Assessment (CRA) di A3(cr)/P-2(cr).

CRA ini mencerminkan kemampuan bank dalam memenuhi kewajiban kepada mitra transaksi (seperti bank lain atau institusi keuangan) dalam skenario stres, di mana peringkat A3(cr) menunjukkan risiko gagal bayar yang relatif rendah untuk jangka panjang, sementara P-2(cr) menandakan kapasitas yang memadai untuk kewajiban jangka pendek.

Perubahan outlook ini sejalan dengan revisi prospek induk usaha Bangkok Bank Public Company Limited menjadi stabil, yang mengikuti outlook pemerintah Thailand di level Baa1 stabil.

Moody’s menilai hubungan kuat dengan induk usaha memberikan probabilitas dukungan yang sangat tinggi bagi Bank Permata, sehingga meningkatkan profil kreditnya satu tingkat di atas Baseline Credit Assessment (BCA).

Moody’s juga menaikkan BCA Bank Permata menjadi baa2 dari sebelumnya baa3. Kenaikan ini didorong oleh permodalan yang sangat kuat serta cadangan kerugian kredit yang tinggi, yang dinilai mampu menopang risiko kualitas aset ke depan.

Hingga akhir 2025, rasio tangible common equity terhadap risk-weighted assets tercatat sebesar 25,0%, sementara likuiditas inti mencapai 32,1%.

Meski demikian, kualitas aset masih menjadi perhatian. Rasio kredit bermasalah (stage 3 loan) membaik tipis menjadi 2,8%, namun pembentukan kredit bermasalah baru meningkat akibat tekanan pada segmen ritel.

Moody’s memperkirakan kualitas aset berpotensi sedikit melemah dalam 12 sampai 18 bulan ke depan seiring kondisi ekonomi domestik yang masih menantang, terutama pada portofolio ritel yang menjadi fokus ekspansi.

Di sisi profitabilitas, laba diperkirakan sedikit tertekan. Return on assets (ROA) diproyeksikan turun ke kisaran 1,2% pada 2026 dari 1,3% di 2025, seiring tidak berulangnya keuntungan oportunistik dari penjualan surat berharga serta peningkatan biaya kredit.

Namun, margin bunga bersih (NIM) diperkirakan relatif stabil, ditopang ekspansi ke kredit dengan imbal hasil lebih tinggi.

Moody’s menegaskan bahwa peringkat Bank Permata tidak mendapatkan tambahan dukungan dari pemerintah Indonesia karena profil kredit bank, setelah memperhitungkan dukungan induk, sudah berada di atas peringkat sovereign.

Adapun, faktor utama yang dapat memengaruhi peringkat antara lain ke depannya adalah kekuatan dukungan dari induk usaha, stabilitas permodalan, serta kualitas aset.

Penurunan peringkat dapat terjadi jika rasio modal turun signifikan, kualitas aset memburuk tajam, atau profitabilitas melemah di bawah ekspektasi.

Sebaliknya, ruang kenaikan peringkat relatif terbatas karena posisi rating saat ini sudah sejalan dengan induk usaha dan peringkat sovereign terkait.

Bisnis.com, JAKARTA - Ketua Umum Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda) Agus H. Widodo menyoroti ketahanan industri perbankan nasional di tengah tekanan eksternal global, termasuk pelemahan rupiah dan kenaikan harga energi. Bagaimana kondisinya?

Bagaimana pandangan Asbanda terhadap kondisi industri perbankan saat ini?

Secara umum, industri perbankan nasional masih berada dalam kondisi yang resilient dan well-capitalized, meskipun saat ini menghadapi tekanan eksternal yang meningkat. Pelemahan nilai tukar rupiah, kenaikan harga energi global, serta dinamika geopolitik global mendorong peningkatan volatilitas pasar dan berpotensi menekan perekonomian domestik melalui inflasi, penurunan daya beli, dan kenaikan biaya produksi dunia usaha.

Namun demikian, penting untuk ditegaskan bahwa fundamental perbankan tetap kuat (permodalan, likuiditas, dan kualitas aset relatif terjaga), sistem keuangan masih berada dalam kondisi stabil, dan fungsi intermediasi tetap berjalan dengan baik. Kondisi saat ini lebih tepat dilihat sebagai phase of recalibration, di mana industri perbankan tidak lagi agresif ekspansi, tetapi bergeser pada penguatan kualitas, manajemen risiko, dan efisiensi. Dalam perspektif Asbanda, ini bukan sekadar tekanan, tetapi juga momentum untuk memperkuat daya tahan industri, mempercepat transformasi, dan meningkatkan disiplin dalam pengelolaan risiko.

Bagaimana tantangan pelemahan rupiah terhadap Bank Pembangunan Daerah (BPD)?

Secara langsung, dampak pelemahan rupiah terhadap BPD relatif terkendali, mengingat eksposur valuta asing BPD terbatas dan model bisnis BPD lebih berorientasi pada ekonomi domestik dan daerah. Namun demikian, tantangan utama justru berasal dari dampak tidak langsung (second-round effect), antara lain kenaikan harga energi yang akan berdampak meningkatkan biaya operasional dunia usaha, tekanan inflasi yang berpotensi menurunkan daya beli masyarakat, serta margin usaha pelaku ekonomi daerah semakin tertekan.

Dalam kondisi ini, risiko yang perlu diantisipasi adalah penurunan kemampuan bayar debitur, khususnya sektor-sektor sensitif terhadap biaya energi, potensi peningkatan credit risk dan tekanan kualitas aset, serta perlambatan permintaan kredit di beberapa sektor. Namun di sisi lain, BPD memiliki keunggulan struktural berupa kedekatan dengan ekosistem ekonomi daerah, pemahaman yang lebih granular terhadap karakteristik debitur, serta akses langsung terhadap dinamika fiskal daerah. Keunggulan ini memungkinkan BPD untuk melakukan early warning detection, pendekatan mitigasi yang lebih cepat dan tepat sasaran, serta menjaga kualitas intermediasi secara lebih adaptif.

Apa imbauan dan arah kebijakan Asbanda kepada seluruh BPD?

Dalam menghadapi kondisi saat ini, Asbanda mendorong seluruh BPD untuk menjalankan strategi yang balanced, disciplined, dan forward-looking, dengan fokus pada tiga pilar utama. Pertama, strengthening asset quality melalui memperketat monitoring portofolio kredit, terutama sektor yang terdampak inflasi dan kenaikan biaya energi, menguatkan early warning system dan risk-based portfolio management, serta mengedepankan prinsip selective growth over aggressive expansion.

Kedua, liquidity & efficiency discipline dengan menjaga likuiditas secara prudent di tengah potensi volatilitas dana, meningkatkan efisiensi operasional untuk menjaga profitabilitas, serta mengoptimalkan struktur pendanaan yang lebih stabil dan berbiaya rendah. Ketiga, sustaining regional economic role dengan tetap menjalankan fungsi intermediasi secara produktif, memprioritaskan pembiayaan pada sektor-sektor yang resilient terhadap tekanan inflasi dan memiliki multiplier effect tinggi terhadap ekonomi daerah, serta memperkuat peran sebagai financial backbone pembangunan daerah.

Di saat yang sama, kondisi ini harus dimanfaatkan sebagai momentum transformasi, khususnya dalam digitalisasi layanan, peningkatan kapabilitas risk management, serta penguatan governance.

Apa pesan penutup bagi BPD dalam menghadapi dinamika ekonomi saat ini?

Pada akhirnya, kunci bagi BPD bukan hanya kemampuan untuk bertahan dalam jangka pendek, tetapi bagaimana membangun fondasi yang lebih kuat, adaptif, dan kompetitif untuk jangka panjang, sehingga tetap relevan sebagai motor penggerak ekonomi daerah.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Hasjrat Multifinance mengumumkan penghapusan buku piutang yang dinyatakan tidak dapat ditagih sebesar Rp74,85 miliar pada tahun buku 2026. Nilai tersebut telah dicatat sebagai biaya dalam laporan keuangan perseroan.

Pada pengumuman hari ini, Senin (20/4/2026) disebutkan perusahaan merujuk pada ketentuan Peraturan Menteri Keuangan Nomor 74 Tahun 2024 yang mengatur pembentukan cadangan piutang tak tertagih yang dapat dikurangkan dari penghasilan bruto perusahaan.

Berdasarkan rincian perseroan, penghapusan piutang terbesar berasal dari kewajiban PT Quarryndo Bukit Barokah senilai Rp46,17 miliar. Selain itu, piutang dari PT Caturbangun Mandinperkasa tercatat sebesar Rp28,18 miliar.

Sementara itu, sisa piutang yang dinyatakan tidak tertagih berasal dari PT Sumadya Bhumi Kumelar dengan nilai sekitar Rp499,99 juta.

Perseroan menegaskan bahwa langkah hapus buku tersebut tidak menghapus kewajiban para debitur untuk tetap melunasi utangnya. Secara akuntansi, penghapusan buku dilakukan untuk mencerminkan kualitas aset secara lebih realistis dan sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku.

"Hapus buku ini tidak menggugurkan kewajiban debitur di atas untuk membayar kewajibannya," tulis perusahaan dalam pengumumannya, Senin (20/4/2026).

Hasjrat Multifinance sendiri adalah perusahaan yang bergerak dalam pembiayaan konsumen dan berafiliasi dengan PT Hasjrat Abadi. Entitas yang berdiri sejak 1995 itu sebagian besar jaringannya berada di Indonesia Timur.

Dalam website perusahaan belum disampaikan kinerja 2025 karena belum melewati tenggat OJK. Sedangkan kinerja 2024, perusahaan mencatatkan aset sebesar Rp2,59 triliun dengan ekuitas Rp1,18 triliun. Sementara itu, laba komprehensif perusahaan kala itu mencapai Rp142,89 miliar.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Hasjrat Multifinance mengumumkan penghapusan buku piutang yang dinyatakan tidak dapat ditagih sebesar Rp74,85 miliar pada tahun buku 2026. Nilai tersebut telah dicatat sebagai biaya dalam laporan keuangan perseroan.

Pada pengumuman hari ini, Senin (20/4/2026) disebutkan perusahaan merujuk pada ketentuan Peraturan Menteri Keuangan Nomor 74 Tahun 2024 yang mengatur pembentukan cadangan piutang tak tertagih yang dapat dikurangkan dari penghasilan bruto perusahaan.

Berdasarkan rincian perseroan, penghapusan piutang terbesar berasal dari kewajiban PT Quarryndo Bukit Barokah senilai Rp46,17 miliar. Selain itu, piutang dari PT Caturbangun Mandinperkasa tercatat sebesar Rp28,18 miliar.

Sementara itu, sisa piutang yang dinyatakan tidak tertagih berasal dari PT Sumadya Bhumi Kumelar dengan nilai sekitar Rp499,99 juta.

Perseroan menegaskan bahwa langkah hapus buku tersebut tidak menghapus kewajiban para debitur untuk tetap melunasi utangnya. Secara akuntansi, penghapusan buku dilakukan untuk mencerminkan kualitas aset secara lebih realistis dan sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku.

"Hapus buku ini tidak menggugurkan kewajiban debitur di atas untuk membayar kewajibannya," tulis perusahaan dalam pengumumannya, Senin (20/4/2026).

Hasjrat Multifinance sendiri adalah perusahaan yang bergerak dalam pembiayaan konsumen dan berafiliasi dengan PT Hasjrat Abadi. Entitas yang berdiri sejak 1995 itu sebagian besar jaringannya berada di Indonesia Timur.

Dalam website perusahaan belum disampaikan kinerja 2025 karena belum melewati tenggat OJK. Sedangkan kinerja 2024, perusahaan mencatatkan aset sebesar Rp2,59 triliun dengan ekuitas Rp1,18 triliun. Sementara itu, laba komprehensif perusahaan kala itu mencapai Rp142,89 miliar.

Bisnis.com, JAKARTA — Industri perbankan dinilai perlu lebih selektif dalam menyalurkan kredit, dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan di tengah laju pertumbuhan kredit perbankan yang melandai pada Februari 2026.

Bank Indonesia mencatat penyaluran kredit tumbuh 8,9% secara tahunan pada Februari 2026, melanjutkan tren positif bulan sebelumnya meskipun dengan laju yang lebih moderat. Kondisi ini menunjukkan permintaan kredit masih bertahan di tengah penyesuaian ekonomi domestik.

Likuiditas perekonomian juga masih memadai. Uang beredar dalam arti luas atau M2 tercatat mencapai Rp10.089,9 triliun atau tumbuh 8,7% secara tahunan. Pertumbuhan ini didorong oleh aktivitas ekonomi dan ekspansi kredit perbankan.

Namun, perlambatan pertumbuhan baik pada kredit maupun uang beredar menandakan adanya normalisasi likuiditas. Perbankan mulai lebih selektif dalam ekspansi guna menjaga kualitas aset di tengah dinamika risiko yang masih berkembang.

Analis dari Panin Sekuritas, Sarkia Adelia menilai pertumbuhan kredit di kisaran 8% mencerminkan intermediasi yang tetap sehat di tengah normalisasi likuiditas.

“Perbankan saat ini cenderung lebih selektif dalam menyalurkan kredit, dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan, yang justru menjadi fondasi positif bagi industri ke depan,” kata Sarkia dalam keterangannya, Jumat (10/4/2026).

Dia menambahkan bahwa bank dengan basis nasabah stabil dan pendekatan penyaluran kredit yang terukur akan memiliki keunggulan di fase ini.

Menurutnya, bank yang memiliki akses ke segmen berpenghasilan tetap serta didukung kemitraan strategis di sektor riil cenderung lebih resilien dalam menjaga kualitas aset. Dalam konteks ini, perbankan perlu mempertahankan pertumbuhan yang sehat tanpa mengorbankan profil risiko.

Dalam lanskap tersebut, PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk. berupaya mempertahankan pertumbuhan kredit secara konsisten dengan pendekatan yang lebih terukur. Perseroan menekankan keseimbangan antara ekspansi dan kualitas sebagai strategi utama.

Salah satu langkah yang ditempuh adalah memperkuat kolaborasi dengan mitra bisnis untuk memperluas jangkauan pasar sekaligus meningkatkan efektivitas penyaluran kredit. Pendekatan ini diharapkan mampu menjaga pertumbuhan tanpa meningkatkan risiko secara signifikan.

Selain itu, perseroan terus mengembangkan inovasi produk yang menyesuaikan kebutuhan nasabah. Perubahan perilaku konsumen mendorong kebutuhan akan solusi pembiayaan yang lebih fleksibel dan adaptif.

Dari sisi profil risiko, basis nasabah yang didominasi segmen pegawai tetap dinilai mampu menjaga kualitas kredit dalam jangka panjang. Pada sektor pembiayaan perumahan, perseroan juga memperluas kerja sama dengan pengembang properti.

Bisnis.com, JAKARTA — Tingginya posisi undisbursed loan di industri perbankan mencerminkan belum optimalnya pemanfaatan fasilitas kredit oleh debitur, meski di sisi lain penyaluran kredit masih mencatatkan pertumbuhan.

Bank Indonesia mencatat undisbursed loan perbankan masih mencapai Rp2.536,40 triliun atau setara 22,86% dari total plafon kredit. Menurut data perusahaan PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) yang mencatat undisbursed loan sebesar Rp116,17 triliun per Februari 2026.

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan tingginya kredit yang belum ditarik tersebut tidak lepas dari dinamika global dan kondisi ekonomi yang masih diliputi ketidakpastian.

Dalam situasi ini, pelaku usaha cenderung menahan ekspansi dan memilih untuk tidak segera memanfaatkan fasilitas pinjaman yang telah disetujui.

“Dalam kondisi global dan ekonomi saat ini, banyak pengusaha memilih untuk tidak berutang dulu,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (1/4/2026).

Meski demikian, CIMB Niaga tetap mencatat pertumbuhan kredit yang positif, meskipun diperkirakan tidak akan terlalu agresif ke depan.

Lani menyebut, pertumbuhan kredit pada tahun ini cenderung moderat seiring dengan sikap dunia usaha yang masih berhati-hati dalam mengambil keputusan pembiayaan.

Di tengah kondisi tersebut, perseroan memilih untuk tidak mendorong utilisasi kredit secara berlebihan. Strategi ini ditempuh guna menjaga kualitas aset tetap terjaga, terutama di tengah risiko ketidakpastian yang masih membayangi perekonomian global maupun domestik.

“Kami perkirakan pertumbuhan kredit akan sangat mild atau rendah. Kami fokus untuk menjaga kualitas aset yang baik, terutama dalam kondisi yang masih banyak ketidakpastian seperti saat ini. Jadi kami tidak memaksakan utilisasi yang berisiko,” jelasnya.

Pendekatan tersebut mencerminkan kehati-hatian perbankan dalam menyeimbangkan antara pertumbuhan dan risiko. Dengan tetap menjaga kualitas kredit, bank berharap dapat mempertahankan kinerja yang berkelanjutan sekaligus mengantisipasi potensi tekanan dari sisi pembiayaan di tengah perlambatan aktivitas ekonomi.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk. (BJTM) atau Bank Jatim mencatat hapus buku kredit sebesar Rp1,03 triliun dengan recovery rate 18,6% atau setara Rp192 miliar, sebagai bagian dari strategi menjaga kesehatan portofolio kredit sepanjang 2025.

Direktur Utama Bank Jatim Winardi Legowo mengatakan, upaya tersebut dibarengi dengan restrukturisasi kredit guna menyelamatkan debitur yang mengalami penurunan kualitas. Sepanjang tahun lalu, total kredit yang telah direstrukturisasi mencapai Rp4,17 triliun.

“Manajemen terus berupaya untuk melakukan perbaikan kualitas aset melalui beberapa langkah, termasuk hapus buku dan restrukturisasi sebagai langkah penyelamatan debitur,” ujar Winardi dalam paparan publik, Senin (30/3/2026).

Langkah perbaikan kualitas aset ini dilakukan di tengah pertumbuhan kredit yang tetap terjaga. Secara bank only, penyaluran kredit Bank Jatim mencapai Rp67,2 triliun atau tumbuh 4,98% secara tahunan (year on year/YoY), dengan komposisi kredit konsumer sebesar Rp36,54 triliun setara 6,20% dan kredit produktif Rp30,7 triliun atau naik 3,55%.

Sementara itu, dari sisi kinerja keseluruhan, perseroan membukukan laba bersih sebesar Rp1,54 triliun atau meningkat 20,65% (YoY), dengan total aset mencapai Rp105,8 triliun atau tumbuh 3,70%.

Di level konsolidasi, kinerja bahkan lebih ekspansif dengan laba bersih Rp1,617 triliun, tumbuh 24,80%, aset Rp168,85 triliun melesat 42,93%), serta kredit Rp110,50 triliun atau melonjak 46,65% secara tahunan.

Tak hanya mengandalkan restrukturisasi, Bank Jatim juga memperkuat strategi penagihan melalui pemberian insentif extracomtable guna meningkatkan penerimaan dari kredit hapus buku.

Perusahaan turut memberikan keringanan bunga dan denda untuk mendorong pelunasan, serta fleksibilitas dalam penyelesaian agunan, termasuk pelunasan sebagian dan percepatan penebusan. Menurut Winardi, seluruh langkah tersebut dijalankan secara disiplin dengan pengawasan intensif dari manajemen.

“Dan tentu saja kami rutin monitoring & controlling secara berkala (mingguan, dua mingguan dan bulanan) kinerja penanganan kredit bermasalah yang dipimpin oleh Direksi,” tegasnya.

Di sisi pendanaan, strategi penguatan dana murah juga mulai menunjukkan hasil dengan giro tumbuh 12,5% menjadi Rp21,4 triliun dan jumlah nasabah dana pihak ketiga mencapai 10,9 juta atau naik 5,64% (YoY).

Akselerasi digital turut menopang bisnis, tercermin dari transaksi JConnect Mobile yang mencapai Rp65,77 triliun serta pertumbuhan transaksi QRIS sebesar 47,25% sepanjang 2025.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk. (BJTM) atau Bank Jatim mencatat hapus buku kredit sebesar Rp1,03 triliun dengan recovery rate 18,6% atau setara Rp192 miliar, sebagai bagian dari strategi menjaga kesehatan portofolio kredit sepanjang 2025.

Direktur Utama Bank Jatim Winardi Legowo mengatakan, upaya tersebut dibarengi dengan restrukturisasi kredit guna menyelamatkan debitur yang mengalami penurunan kualitas. Sepanjang tahun lalu, total kredit yang telah direstrukturisasi mencapai Rp4,17 triliun.

“Manajemen terus berupaya untuk melakukan perbaikan kualitas aset melalui beberapa langkah, termasuk hapus buku dan restrukturisasi sebagai langkah penyelamatan debitur,” ujar Winardi dalam paparan publik, Senin (30/3/2026).

Langkah perbaikan kualitas aset ini dilakukan di tengah pertumbuhan kredit yang tetap terjaga. Secara bank only, penyaluran kredit Bank Jatim mencapai Rp67,2 triliun atau tumbuh 4,98% secara tahunan (year on year/YoY), dengan komposisi kredit konsumer sebesar Rp36,54 triliun setara 6,20% dan kredit produktif Rp30,7 triliun atau naik 3,55%.

Sementara itu, dari sisi kinerja keseluruhan, perseroan membukukan laba bersih sebesar Rp1,54 triliun atau meningkat 20,65% (YoY), dengan total aset mencapai Rp105,8 triliun atau tumbuh 3,70%.

Di level konsolidasi, kinerja bahkan lebih ekspansif dengan laba bersih Rp1,617 triliun, tumbuh 24,80%, aset Rp168,85 triliun melesat 42,93%), serta kredit Rp110,50 triliun atau melonjak 46,65% secara tahunan.

Tak hanya mengandalkan restrukturisasi, Bank Jatim juga memperkuat strategi penagihan melalui pemberian insentif extracomtable guna meningkatkan penerimaan dari kredit hapus buku.

Perusahaan turut memberikan keringanan bunga dan denda untuk mendorong pelunasan, serta fleksibilitas dalam penyelesaian agunan, termasuk pelunasan sebagian dan percepatan penebusan. Menurut Winardi, seluruh langkah tersebut dijalankan secara disiplin dengan pengawasan intensif dari manajemen.

“Dan tentu saja kami rutin monitoring & controlling secara berkala (mingguan, dua mingguan dan bulanan) kinerja penanganan kredit bermasalah yang dipimpin oleh Direksi,” tegasnya.

Di sisi pendanaan, strategi penguatan dana murah juga mulai menunjukkan hasil dengan giro tumbuh 12,5% menjadi Rp21,4 triliun dan jumlah nasabah dana pihak ketiga mencapai 10,9 juta atau naik 5,64% (YoY).

Akselerasi digital turut menopang bisnis, tercermin dari transaksi JConnect Mobile yang mencapai Rp65,77 triliun serta pertumbuhan transaksi QRIS sebesar 47,25% sepanjang 2025.