Bisnis.com, JAKARTA — Industri bank digital mulai menunjukkan perbaikan kinerja pada tahun ini. Hal itu tercermin dari sejumlah indikator yang tumbuh stabil dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan menyampaikan sejumlah bank mencatatkan perbaikan profitabilitas dan efisiensi operasional mulai terasa berkat model bisnis berbasis teknologi.

Selain itu, dia mengungkapkan bahwa pertumbuhan kredit bank digital tetap tinggi serta dana pihak ketiga yang mulai stabil. “Kinerja bank digital tahun ini menunjukkan adanya perbaikan,” kata Trioksa kepada Bisnis, Senin (27/4/2026).

Kendati menunjukkan perbaikan, Trioksa menyebut bahwa industri bank digital masih dihadapkan pada sejumlah risiko besar.

Di antaranya, risiko kualitas kredit akibat dari ekspansi kredit yang agresif sebelumnya, cost of fund yang tinggi untuk menarik dana masyarakat sehingga menekan margin, hingga risiko likuiditas terutama bila bank masih mengandalkan dana mahal.

Dia menambahkan, persaingan antarbank digital serta regulasi terkait permodalan, manajemen risiko dan perlindungan konsumen yang kian ketat turut menjadi risiko besar yang perlu dihadapi oleh bank digital.

Adapun, salah satu bank digital yang mencatatkan perbaikan profitabilitas yakni PT Super Bank Indonesia Tbk. (SUPA). Direktur Keuangan Superbank Melisa Hendrawati menuturkan, perseroan telah mencatatkan laba sebelum pajak pada 2025 sebesar Rp143,3 miliar.

Melisa mengungkapkan perolehan laba pada periode ini disokong oleh ekosistem, produk-produk Superbank, dan kepercayaan nasabah.

Tercatat, pertumbuhan pendapatan bunga bersih sebesar 160% secara tahunan (year on year/YoY) menjadi Rp1,6 triliun serta ekspansi kredit yang tumbuh 50% YoY menjadi Rp9,6 triliun. Dana Pihak Ketiga (DPK) juga meningkat signifikan sebesar 139% YoY menjadi Rp11,8 triliun, sementara total aset tumbuh 87% YoY menjadi Rp21,3 triliun.

“Itu menjadi milestone sangat penting dalam perjalanan kami dalam mencatatkan profitabilitas,” kata Melisa dalam Konferensi Pers RUPS Superbank 2026 di Jakarta Selatan, Senin (27/4/2026).

Ke depan, Superbank berkomitmen untuk terus menjaga momentum pertumbuhan ini agar tetap berlanjut. Kendati begitu, perseroan memastikan bahwa pertumbuhan ini tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian, efisiensi, dan memperkuat kerja sama dengan ekosistem digital yang dimiliki Superbank.

Sementara itu, PT Allo Bank Indonesia Tbk. (BBHI) saat ini tengah fokus pada kualitas pertumbuhan usai melewati fase initial acquisition yang agresif.

“Fokus kami saat ini adalah mengonversi basis nasabah yang besar menjadi nasabah aktif yang menggunakan berbagai layanan,” kata Direktur Risiko, Kepatuhan, dan Hukum Allo Bank Ganda Raharja Rusli kepada Bisnis, Senin (27/4/2026).

Ganda mengungkapkan, dengan memanfaatkan ekosistem CT Corp yang sangat luas, mulai dari ritel, gaya hidup, hingga hiburan, Allo Bank dapat menurunkan biaya akuisisi nasabah secara signifikan.

“Jadi, fokus kami adalah membangun profitabilitas yang sehat melalui low-cost acquisition dan peningkatan fee-based income,” tuturnya.

Adapun di tengah tren suku bunga yang tinggi, strategi Allo Bank bertumpu pada prudent and quality growth, dengan menjaga keseimbangan di sejumlah komponen.

Pertama, fokus pada penyaluran kredit ke segmen yang memiliki risiko terukur, termasuk pembiayaan ekosistem (rantai pasok) dan consumer lending yang terintegrasi dengan data perilaku belanja nasabah di jaringan ritel Allo Bank.

Kedua, efisiensi operasional yang memungkinkan perseroan tetap kompetitif meskipun biaya dana sedang meningkat. “...sehingga margin bunga bersih tetap terjaga di level yang sehat,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) memutuskan tidak membagikan dividen atau dividend payout ratio (DPR) sebesar 0% pada tahun buku 2025.

Keputusan tersebut diambil sebagai bagian dari strategi memperkuat permodalan untuk mendukung rencana akuisisi portofolio kredit berskala besar.

Direktur Utama BTN, Nixon Napitupulu, menjelaskan bahwa keputusan tersebut telah melalui pembahasan panjang, termasuk bersama pemegang saham utama seperti Danantara.

“Memang kalau kita lihat kenapa latar belakang dividen 0%? Jadi ceritanya gini, kita berencana beli portofolio. Ini terus terang sudah diproses lama oleh BTN, naik turun, naik turun. Portofolionya bisa macam-macam, bisa kredit produktif, bisa kredit konsumtif, dan sebagainya,” ujar Nixon dalam konferensi pers Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) pada Kamis (23/4/2026).

Dia mengungkapkan, nilai akuisisi portofolio yang direncanakan bahkan melebihi 20% dari modal inti perseroan. Hal ini berpotensi memengaruhi rasio kecukupan modal atau capital adequacy ratio (CAR), sehingga diperlukan langkah antisipatif untuk menjaga kesehatan permodalan bank.

Sebelumnya, BTN sempat mempertimbangkan berbagai opsi pendanaan tambahan, mulai dari penerbitan surat utang subordinasi (sub-debt) hingga instrumen additional tier 1 capital.

Namun, keterbatasan waktu membuat opsi penambahan modal melalui Penyertaan Modal Negara (PMN) maupun injeksi dari Danantara tidak dapat direalisasikan dalam waktu dekat.

“Kalau pakai PMN, waktunya nggak memungkinkan. Atau pakai penambahan modal oleh Danantara juga waktunya sudah terlalu mepet,” jelasnya.

Dengan menahan seluruh laba sebagai laba ditahan, BTN menilai langkah ini lebih efisien dibandingkan harus menanggung beban bunga dari instrumen modal tambahan seperti tier 1 atau tier 2.

“Dengan dividend payout menjadi 0%, maka kita tidak perlu lagi nantinya menerbitkan surat utang yang dianggap sebagai tier 1 atau tier 2 capital,” kata Nixon.

Manajemen menilai strategi ini akan memberikan fleksibilitas lebih besar bagi BTN dalam mengeksekusi aksi korporasi, sekaligus menjaga struktur permodalan tetap solid di tengah rencana ekspansi melalui akuisisi portofolio kredit.

Bisnis.com, JAKARTA - Bank Mandiri kembali menegaskan posisinya sebagai institusi keuangan terdepan melalui keberhasilannya mempertahankan pengakuan sebagai salah satu perusahaan terbaik di kawasan Asia-Pasifik. Pengakuan tersebut diberikan melalui pemeringkatan Asia-Pacific’s Best Companies 2026 yang dirilis oleh TIME bekerja sama dengan Statista.

Berdasarkan penilaian Times Asia-Pacific's Best Companies of 2026, Bank Mandiri tercatat sebagai perusahaan Indonesia dengan peringkat tertinggi, mengungguli 18 perusahaan Indonesia lainnya dengan skor 85,91. Capaian ini merupakan hasil penilaian atas tiga pilar utama yang mencakup kepuasan karyawan (employee satisfaction), kinerja keuangan (financial performance), serta transparansi keberlanjutan (sustainability transparency).

Pengakuan dari TIME ini melanjutkan capaian positif Bank Mandiri pada tahun sebelumnya dalam daftar perusahaan terbaik di kawasan Asia Pasifik, sekaligus mencerminkan konsistensi perseroan dalam menjaga kinerja di tengah dinamika ekonomi global yang semakin kompleks. Hal ini menunjukkan efektivitas strategi jangka panjang serta ketahanan model bisnis dalam menciptakan nilai tambah berkelanjutan bagi seluruh pemangku kepentingan.

Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri Novita Widya Anggraini mengatakan, capaian positif ini merupakan buah dari strategi penguatan fundamental bisnis yang dijalankan secara konsisten oleh perseroan. Keberhasilan tersebut juga mencerminkan efektivitas dari sinergi yang terintegrasi untuk mendorong pertumbuhan yang berkualitas.

“Pengakuan ini menjadi refleksi dari komitmen kami dalam menghadirkan kinerja yang solid dengan semangat melayani sepenuh hati. Kami terus memperkuat peran Bank Mandiri sebagai bagian dari ekosistem keuangan yang adaptif, resilien, dan berorientasi pada masa depan,” ujar Novita, dalam keterangan resminya, Kamis (16/4).

Penguatan kinerja bisnis tersebut ditunjukkan melalui kinerja nyata keuangan Bank Mandiri dengan rata-rata pertumbuhan laba bersih tahunan (CAGR) dalam lima tahun terakhir yang mencapai 27,4%, mencerminkan konsistensi perseroan dalam menjaga profitabilitas di tengah dinamika siklus ekonomi yang beragam. Capaian ini sekaligus memperkuat laju pertumbuhan yang lebih optimal.

Sepanjang tahun 2025, Bank Mandiri membukukan laba bersih sebesar Rp56,3 triliun, didukung kinerja solid yang tercermin dari akselerasi pendapatan non-bunga sebesar 14,5% yoy. Ekspansi kredit yang meningkat 13,4% secara tahunan menjadi Rp1.895 triliun turut mendorong total aset perseroan tumbuh 16,6% menjadi Rp2.829,9 triliun. Secara khusus, penyaluran kredit UMKM mencatat pertumbuhan 4,88% yoy, mempertegas peran strategis Bank Mandiri dalam mendukung sekitar 1,3 juta pelaku usaha kecil dan menengah sebagai tulang punggung ekonomi nasional.

Lebih lanjut, Novita menyebutkan, perolehan tersebut juga terakselerasi oleh optimalisasi layanan finansial melalui integrasi ekosistem Mandiri Group. Penguatan platform digital seperti Livin’ by Mandiri, Kopra by Mandiri, dan Livin’ Merchant mendorong perluasan layanan yang lebih inklusif, tercermin dari pertumbuhan transaksi Livin’ dan Kopra masing-masing sebesar 21,3% yoy dan 14,5% yoy. Hal ini menegaskan peran strategis kanal digital dalam meningkatkan kualitas layanan serta memperluas jangkauan bisnis perseroan.

Keberhasilan Bank Mandiri dalam memperoleh predikat sebagai salah satu perusahaan terbaik di Asia Pasifik turut didukung oleh komitmen perseroan dalam memperkuat kualitas sumber daya manusia sebagai pilar penting pertumbuhan. Upaya tersebut dilakukan secara berkelanjutan melalui pengembangan lingkungan kerja yang semakin produktif, inklusif, dan kolaboratif guna mendukung kinerja organisasi secara keseluruhan.

Penguatan tersebut tercermin dari peningkatan employee engagement score yang menunjukkan tren positif dari tahun ke tahun. Hal ini menjadi bagian dari upaya perseroan dalam membangun budaya kerja yang lebih terbuka melalui penyelarasan berbagai masukan internal dengan inisiatif yang relevan, sekaligus mendukung terciptanya lingkungan kerja yang adaptif bagi keberlanjutan kinerja.

Novita pun menyampaikan apresiasi kepada seluruh Mandirian yang berperan penting dalam menjaga konsistensi kinerja dan kualitas layanan perseroan hingga saat ini. Menurutnya, dedikasi Mandirian merupakan pilar utama di balik setiap inovasi dan layanan yang memperkuat keunggulan kompetitif perusahaan.

“Kami juga berterima kasih atas loyalitas seluruh nasabah yang telah memberikan kepercayaan penuh bagi Bank Mandiri untuk tumbuh bersama,” ujar Novita.

Di sisi lain, Bank Mandiri turut memperkuat komitmen terhadap prinsip keberlanjutan melalui implementasi ESG yang terintegrasi dalam strategi bisnis. Langkah ini diwujudkan melalui peningkatan transparansi, pengelolaan risiko yang prudent, serta pengembangan portofolio pembiayaan berkelanjutan.

Bank Mandiri memperoleh peringkat ESG tertinggi di Indonesia berdasarkan MSCI dengan rating AA, sekaligus menempatkan Bank Mandiri sebagai salah satu bank dengan skor ESG terdepan di Asia Tenggara. Selain itu, profil risiko ESG perseroan tercatat sebesar 9,5 atau berada pada kategori negligible, yang mencerminkan tingkat risiko yang relatif rendah serta pengelolaan aspek lingkungan, sosial, dan tata kelola yang semakin terjaga.

Ke depan, Bank Mandiri berkomitmen untuk terus memperkuat bisnis melalui optimalisasi teknologi dan penguatan ekosistem digital. Dengan posisi sebagai ekosistem penggerak ekonomi negeri, perseroan akan terus menghadirkan solusi keuangan yang relevan dengan kebutuhan masyarakat luas.

“Bank Mandiri akan terus menghadirkan inisiatif strategis yang tidak hanya mendorong pertumbuhan bisnis, tetapi juga memberikan dampak positif yang berkelanjutan bagi perekonomian dan masyarakat luas,” pungkas Novita.

Bisnis.com, SURABAYA — Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk. (BJTM), Winardi Legowo, meraih penghargaan sebagai Tokoh Transformasi Perbankan Daerah dari Persatuan Wartawan Indonesia (PWI) Jawa Timur atas kepemimpinannya dalam mengakselerasi inovasi dan digitalisasi di sektor perbankan daerah.

Penghargaan tersebut diserahkan langsung oleh Ketua PWI Jawa Timur Lutfil Hakim dalam puncak resepsi Hari Pers Nasional (HPN) 2026 yang juga dihadiri oleh Wakil Gubernur Jawa Timur Emil Elestianto Dardak serta sejumlah tokoh nasional lainnya di Surabaya, Kamis (16/4/2026).

Winardi Legowo mengatakan, penghargaan ini merupakan hasil dari strategi inovatif dan kerja keras seluruh insan Bank Jatim dalam menjalankan transformasi berkelanjutan. Fokus utama perseroan saat ini adalah memperkuat kualitas layanan melalui integrasi teknologi guna mendukung pertumbuhan ekonomi daerah.

“Penghargaan ini menjadi motivasi bagi kami untuk terus berinovasi. Bank Jatim berkomitmen menjadi motor penggerak ekonomi yang modern, inklusif, dan berorientasi pada kebutuhan masyarakat,” ujar Winardi dalam keterangan resminya dikutip, Senin (20/04/2026).

Seiring dengan langkah transformasi tersebut, dia mengungkapkan, Bank Jatim membukukan performa keuangan yang impresif sepanjang tahun buku 2025. Bank Jatim berhasil mencatatkan laba bersih sebesar Rp1,54 triliun, melonjak 20,65% dibandingkan dengan periode tahun sebelumnya.

"Pertumbuhan laba tersebut ditopang oleh ekspansi kredit yang mencapai Rp67,2 triliun, meningkat 4,98% secara tahunan (year-on-year/YoY). Dari sisi intermediasi, dana pihak ketiga (DPK) perseroan juga tumbuh 1,43% (YoY)," ujarnya.

Hingga akhir 2025, Winardi menambahkan total aset Bank Jatim tercatat menembus angka Rp105,8 triliun, tumbuh 3,70% (YoY). Peningkatan aset ini didorong oleh kontribusi aset produktif, termasuk optimalisasi bisnis treasury dan penyaluran kredit yang sehat.

Dalam kesempatan yang sama, Wakil Gubernur Jawa Timur Emil Elestianto Dardak menekankan pentingnya sinergi antara sektor perbankan, pemerintah, dan pers dalam membangun ekosistem daerah yang konstruktif.

Dia menilai transformasi digital di perbankan daerah sangat krusial untuk menjaga efisiensi operasional dan meningkatkan kepuasan nasabah di tengah dinamika ekonomi global.

“Kepercayaan publik terhadap institusi formal, baik itu perbankan maupun pers, tetap tinggi karena adanya proses akurasi dan profesionalisme. Hubungan yang sehat ini harus terus dijaga untuk pembangunan Jawa Timur,” ucapnya. (K24)

Bisnis.com, JAKARTA — Kinerja bank-bank BUMN diproyeksikan tetap solid pada tiga bulan pertama tahun ini, utamanya dari sisi pertumbuhan kredit, laba, dan kualitas aset yang tetap terjaga.

Pengamat Perbankan & Praktisi Sistem Pembayaran Arianto Muditomo menyampaikan, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) misalnya, masih mencatat pertumbuhan laba dan kredit yang kuat pada Januari–Februari 2026. Pada saat yang sama, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) juga menunjukkan ekspansi kredit yang agresif di awal tahun.

Di level industri, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga mencatat pertumbuhan kredit bank BUMN pada Februari 2026 sebagai yang tertinggi di kelompok perbankan, dengan kualitas kredit tetap sehat.

“Karena itu, proyeksinya sampai akhir 2026 menurut saya masih positif,” kata Arianto kepada Bisnis, Selasa (14/4/2026).

Kendati masih positif, dia memperkirakan lajunya akan lebih selektif. Menurutnya, bank-bank BUMN tetap menjadi motor intermediasi hanya saja pertumbuhan ke depan akan sangat ditentukan oleh kemampuan menjaga margin, likuiditas, dan kualitas kredit di tengah gejolak global.

Hal senada juga disampaikan oleh Global Market Economist Maybank Indonesia Myrdal Gunarto. Dia menilai, hal ini merupakan kelanjutan momentum pemulihan yang sudah terlihat sejak akhir tahun lalu, didukung oleh pelonggaran moneter Bank Indonesia (BI) dan pemulihan aktivitas ekonomi domestik.

Berdasarkan data Januari–Februari 2026 sebagai proksi kuartal pertama, Myrdal mengungkapkan bahwa laba bersih bank BUMN besar mencatat pertumbuhan yang cukup menarik.

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) misalnya naik 17,05% secara tahunan (year on year/YoY) menjadi Rp7,73 triliun, sementara BMRI tumbuh 16,7% menjadi Rp8,9 triliun. Bahkan secara agregat, sepuluh bank besar termasuk BUMN mencatat kenaikan laba bersih sekitar 23,3% YoY.

Pertumbuhan kredit bank BUMN juga menjadi yang tertinggi di industri, mencapai 12,78% YoY per Februari 2026. Realisasi ini jauh di atas rata-rata industri yang hanya 9,37% YoY.

Menurut Myrdal, terdapat empat faktor yang sangat dominan mendorong kinerja bank-bank pelat merah pada kuartal I/2026. Pertama, penurunan tajam biaya dana akibat transmisi penurunan suku bunga BI Rate sepanjang 2025.

“Ini membuat beban bunga turun signifikan dan mendukung Net Interest Income tetap tumbuh meski Net Interest Margin (NIM) sedikit tertekan,” ujar Myrdal kepada Bisnis, Selasa (14/4/2026).

Kedua, ekspansi kredit yang solid dan lebih difokuskan pada segmen produktif seperti UMKM, korporasi, serta wholesale banking.

Ketiga, penurunan biaya kredit (cost of credit) yang cukup besar sehingga laba bersih mendapat dorongan ekstra dari perbaikan kualitas aset. Keempat, peningkatan fee-based income dari digital banking dan transaksi konsumen yang mulai pulih.

Sementara itu, dia tidak menampik bahwa faktor yang sedikit menekan kinerja bank BUMN masih ada, tetapi relatif terkendali. Di antaranya adalah kenaikan provisi di satu-dua bank seperti BBNI, karena normalisasi di segmen tertentu, serta persaingan ketat di dana murah yang membuat NIM di beberapa bank berada di kisaran 3,7%–4,4%.

Di sisi lain, Arianto menilai bahwa risiko eksternal seperti volatilitas global dan nilai tukar dapat menahan appetite ekspansi. Di tengah tekanan-tekanan yang membayangi, dia memandang bahwa awal 2026 bukan fase krisis bagi bank BUMN.

“Ini adalah fase di mana bank yang paling efisien, paling kuat CASA-nya, dan paling disiplin mengelola risiko akan tampil paling unggul,” tegas Arianto.

Tetap Optimistis

Kendati belum merilis secara resmi kinerja keuangan kuartal I/2026, sejumlah bank pelat merah meyakini bahwa kinerja perseroan pada periode ini cukup positif, bahkan lebih baik dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.

Pada Februari 2026, kinerja PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk. (BRIS) menunjukkan pertumbuhan yang solid di berbagai indikator utama. Pembiayaan tumbuh 14,32% secara tahunan (year on year/YoY) menjadi Rp323 triliun.

Pada periode yang sama, Dana Pihak Ketiga (DPK) BSI tumbuh 14,76% YoY menjadi Rp366 triliun. Dari sisi profitabilitas, perseroan turut membukukan laba sebesar Rp1,36 triliun, tumbuh sekitar 17% YoY, melanjutkan tren pertumbuhan berkelanjutan dalam beberapa tahun terakhir.

“Kami berharap tren kinerja Perseroan akan terus solid dan positif pada tahun ini,” kata Direktur Utama BSI Anggoro Eko Cahyo kepada Bisnis, Selasa (14/4/2026).

Anggoro tidak memungkiri bahwa tantangan yang dipicu oleh kondisi geopolitik global kemungkinan memengaruhi perilaku masyarakat untuk lebih selektif dan berhati-hati.

Namun, BSI tetap optimistis bahwa stimulus dan kebijakan yang diberikan Pemerintah mampu mendorong likuiditas bank, akselerasi pertumbuhan ekonomi di sektor riil. Dia mengharapkan, rangkaian kebijakan itu mampu mendorong peningkatan daya beli masyarakat dan perputaran ekonomi menjadi optimal.

Senada, Direktur Utama PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) Nixon L.P. Napitupulu mengharapkan kinerja perseroan pada awal 2026 lebih baik dibandingkan sebelumnya. Sebagai informasi, BTN akan merilis kinerja keuangan kuartal I/2026 pada 15 April 2026.

“Semoga lebih baik, harapannya lebih baik,” kata Nixon saat ditemui di Bekasi, Jawa Barat, Senin (13/4/2026).

Sedikit berbeda dengan BSI dan BTN, PT Bank Syariah Nasional memberi sinyal bahwa kinerja perseroan pada tiga bulan pertama 2026 ditutup dengan capaian positif.

Wakil Direktur Utama BSN Arga M. Nugraha mengatakan, berdasarkan laporan keuangan unaudited, kinerja keuangan ditutup dengan angka yang baik.

“Paling tidak untuk angka yang unaudited ya. Jadi kami tutup dengan angka yang Alhamdulillah baik,” ungkap Arga, Senin (13/4/2026).

Kinerja yang positif itu salah satunya terlihat dari sisi aset perseroan. Dia mengungkapkan, aset BSN mencapai Rp76 triliun hingga kuartal I/2026. Sebagai perbandingan, sebelum resmi berdiri sebagai bank hasil spin-off pada akhir 2025, total aset Unit Usaha Syariah (UUS) BTN mencapai Rp68,36 triliun pada kuartal III/2025.

Meski belum dapat merinci lebih jauh lantaran saat ini laporan kinerja kuartal I/2026 masih dalam proses audit, Arga mengungkapkan bahwa baik dari sisi pertumbuhan maupun kualitas, kinerja perseroan masih cukup baik untuk mendukung proses bisnis keseluruhan BTN, selaku induk BSN.

“Perusahaan masih dalam proses angka audit ya. Namun dari pertumbuhan, dari kualitas, mungkin sekedar sneak preview, saya yakin angka-angka masih baik,” pungkasnya.

Bisnis.com, DENPASAR – Bank BPD Bali menargetkan bisa masuk menjadi Bank dengan kategori KBMI 2 pada 2026 dengan tambahan modal dari pemegang saham.

Pemegang saham yakni Pemerintah Provinsi Bali dan Pemerintah Kabupaten Badung telah menambah modal Rp746 miliar sehingga modal inti saat ini mencapai Rp5,7 triliun.

Direktur Utama Bank BPD Bali I Nyoman Sudharma menjelaskan untuk masuk KBMI 2 dibutuhkan modal inti di atas Rp6 triliun.

"Diharapkan Bank BPD Bali pada tahun 2026 dapat naik kelas menjadi Bank dengan kategori KBMI 2 sesuai Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2026," jelas Sudharma dikutip Senin (13/4/2026).

Sudharma menjelaskan pencapaian kinerja positif Bank BPD Bali didorong oleh ekspansi kredit yang agresif dan berfokus pada sektor produktif, peningkatan DPK dengan CASA yang terkendali serta inovasi produk dan layanan digital.

“Bank BPD Bali secara konsisten menerapkan Good Corporate Governance (GCG) dalam menjaga kepercayaan publik. Kedepannya, Bank BPD Bali akan terus melakukan upaya peningkatan fundamental bisnis, sinergi yang terintegrasi di seluruh lini bisnis untuk mendorong akselerasi pertumbuhan yang berkelanjutan, serta memperkuat keunggulan kompetitif bank," jelas Sudharma.

Hingga kuartal I/2026, pertumbuhan aset yang mencapai Rp42,71 triliun atau tumbuh 8,23% secara tahunan (yoy) per Maret 2026. Dalam menjalankan fungsi intermediasi, Bank BPD Bali mencatat penyaluran kredit sebesar Rp25,29 triliun atau tumbuh 8,66% secara tahunan (yoy), sedangkan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp35,46 triliun atau meningkat 5,36% secara tahunan (yoy).

Penyaluran kredit didominasi oleh kredit UMKM mencapai 52,09% dari total portofolio kredit. Pencapaian ini tidak terlepas dari komitmen Bank BPD Bali dalam mendukung UMKM, yaitu melalui penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang telah terealisasi mencapai Rp550,9 miliar dan Kredit Program Perumahan (KPP) mencapai Rp78,41 miliar per Maret 2026.

Selain penyaluran KUR, Bank BPD Bali juga mencatat realisasi debitur graduasi dari KUR melalui produk kredit KUSUMA (Kredit Usaha untuk Sejahtera, Unggul & Maju) dengan volume sebesar Rp1,27 triliun, sehingga capaian tersebut menunjukkan program KUR semakin efektif mendorong pelaku UMKM untuk berkembang dan meningkatkan skala usahanya.

Bisnis.com, JAKARTA — Industri perbankan dinilai perlu lebih selektif dalam menyalurkan kredit, dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan di tengah laju pertumbuhan kredit perbankan yang melandai pada Februari 2026.

Bank Indonesia mencatat penyaluran kredit tumbuh 8,9% secara tahunan pada Februari 2026, melanjutkan tren positif bulan sebelumnya meskipun dengan laju yang lebih moderat. Kondisi ini menunjukkan permintaan kredit masih bertahan di tengah penyesuaian ekonomi domestik.

Likuiditas perekonomian juga masih memadai. Uang beredar dalam arti luas atau M2 tercatat mencapai Rp10.089,9 triliun atau tumbuh 8,7% secara tahunan. Pertumbuhan ini didorong oleh aktivitas ekonomi dan ekspansi kredit perbankan.

Namun, perlambatan pertumbuhan baik pada kredit maupun uang beredar menandakan adanya normalisasi likuiditas. Perbankan mulai lebih selektif dalam ekspansi guna menjaga kualitas aset di tengah dinamika risiko yang masih berkembang.

Analis dari Panin Sekuritas, Sarkia Adelia menilai pertumbuhan kredit di kisaran 8% mencerminkan intermediasi yang tetap sehat di tengah normalisasi likuiditas.

“Perbankan saat ini cenderung lebih selektif dalam menyalurkan kredit, dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan, yang justru menjadi fondasi positif bagi industri ke depan,” kata Sarkia dalam keterangannya, Jumat (10/4/2026).

Dia menambahkan bahwa bank dengan basis nasabah stabil dan pendekatan penyaluran kredit yang terukur akan memiliki keunggulan di fase ini.

Menurutnya, bank yang memiliki akses ke segmen berpenghasilan tetap serta didukung kemitraan strategis di sektor riil cenderung lebih resilien dalam menjaga kualitas aset. Dalam konteks ini, perbankan perlu mempertahankan pertumbuhan yang sehat tanpa mengorbankan profil risiko.

Dalam lanskap tersebut, PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk. berupaya mempertahankan pertumbuhan kredit secara konsisten dengan pendekatan yang lebih terukur. Perseroan menekankan keseimbangan antara ekspansi dan kualitas sebagai strategi utama.

Salah satu langkah yang ditempuh adalah memperkuat kolaborasi dengan mitra bisnis untuk memperluas jangkauan pasar sekaligus meningkatkan efektivitas penyaluran kredit. Pendekatan ini diharapkan mampu menjaga pertumbuhan tanpa meningkatkan risiko secara signifikan.

Selain itu, perseroan terus mengembangkan inovasi produk yang menyesuaikan kebutuhan nasabah. Perubahan perilaku konsumen mendorong kebutuhan akan solusi pembiayaan yang lebih fleksibel dan adaptif.

Dari sisi profil risiko, basis nasabah yang didominasi segmen pegawai tetap dinilai mampu menjaga kualitas kredit dalam jangka panjang. Pada sektor pembiayaan perumahan, perseroan juga memperluas kerja sama dengan pengembang properti.

Secara prospek, pertumbuhan kredit masih berpeluang berada dalam kisaran target Bank Indonesia di level 8-12 persen

Jakarta (ANTARA) - Kepala Pusat Makroekonomi dan Keuangan Institute for Development of Economics and Finance (Indef) M Rizal Taufikurahman menyatakan kredit perbankan berpotensi untuk tumbuh sesuai dengan target Bank Indonesia (BI), meskipun cenderung berkisar di batas bawah.

“Secara prospek, pertumbuhan kredit masih berpeluang berada dalam kisaran target Bank Indonesia di level 8-12 persen, tetapi dengan kecenderungan berada di batas bawah,” kata M Rizal Taufikurahman saat dihubungi ANTARA dari Jakarta, Senin.

Ia menyampaikan momentum musiman selama Ramadan dan Lebaran, akselerasi belanja pemerintah, serta dukungan kebijakan likuiditas makroprudensial diharapkan dapat memberi dorongan jangka pendek bagi pertumbuhan kredit.

Namun, tanpa pemulihan yang lebih kuat di sektor riil, khususnya melalui investasi, dorongan terhadap pertumbuhan kredit akan terbatas.

“Artinya, target mungkin tercapai secara agregat, tetapi belum mencerminkan penguatan intermediasi yang berkualitas,” ujarnya.

Rizal menuturkan tantangan utama bagi sektor perbankan saat ini adalah adanya kesenjangan antara likuiditas yang cukup longgar dengan permintaan kredit yang masih lemah, di tengah peningkatan risiko kredit dan tekanan terhadap margin.

Selain itu, ia menyoroti penyaluran kredit yang masih terkonsentrasi pada sektor tertentu, sehingga belum menciptakan basis pertumbuhan yang luas.

Menurut data Bank Indonesia (BI) di Jakarta, Jumat (27/3), penyaluran kredit pada Februari 2026 tumbuh 8,9 persen year-on-year (yoy), lebih rendah dibandingkan pada Januari 2026 yang sebesar 10,2 persen yoy.

Rizal mengatakan perlambatan pertumbuhan kredit tersebut mencerminkan lemahnya transmisi antara likuiditas dan permintaan riil.

Ia menjelaskan, dari sisi permintaan, para pelaku usaha masih cenderung wait and see di tengah ketidakpastian global dan tingginya cost of capital (biaya modal), sehingga ekspansi investasi dan kebutuhan modal kerja tertahan.

Ia menyatakan, rumah tangga juga belum cukup kuat menopang permintaan kredit, tercermin dari kecenderungan konsumsi yang lebih hati-hati.

Sementara dari sisi supply, perbankan memperketat seleksi penyaluran karena meningkatnya risiko, terutama di sektor-sektor yang sensitif terhadap tekanan perekonomian global, sehingga meskipun likuiditas relatif cukup, keinginan untuk melakukan ekspansi kredit belum sepenuhnya pulih.

Ia pun menekankan pentingnya untuk memastikan likuiditas yang ada benar-benar berdampak ke sektor riil dan mendorong aktivitas ekonomi, bukan hanya tertahan di instrumen keuangan.

“Dengan demikian, perbankan perlu memperkuat kualitas intermediasi dengan memperluas pembiayaan ke sektor-sektor produktif yang lebih resilient (tangguh), meningkatkan efisiensi agar pricing kredit lebih kompetitif, dan menjaga kualitas aset,” ucap Rizal.

Senada dengan M Rizal Taufikurahman, Ekonom Lembaga Penyelidikan Ekonomi dan Masyarakat Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Indonesia (LPEM FEB UI) Teuku Riefky menyatakan kepada ANTARA bahwa penyaluran kredit ke depannya masih terbatas karena ketidakpastian global dan domestik yang masih tinggi.

Selain itu, perlambatan penyaluran kredit tersebut juga disebabkan karena sejumlah periode libur panjang pada triwulan I tahun ini.

“Di Februari mulai memasuki periode banyak libur sehingga hari kerja juga mulai berkurang. Kemudian, di Februari keluar warning (peringatan) MSCI serta berbagai lembaga rating (pemeringkat) yang membuat ketidakpastian meningkat,” imbuh Teuku Riefky.

Pewarta: Uyu Septiyati Liman
Editor: Agus Salim
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) akan memperkuat penyaluran kredit ke sektor produktif menyusul suntikan tambahan dana pemerintah yang bersumber dari Saldo Anggaran Lebih alias SAL.

Suntikan dana ini akan menambah likuiditas perbankan yang pada akhirnya akan menjaga ruang ekspansi kredit tetap terarah ke sektor produktif, khususnya yang berorientasi pada ekonomi kerakyatan.

Corporate Secretary Bank Mandiri, Adhika Vista, menyampaikan bahwa realisasi penyaluran kredit yang bersumber dari dana SAL hingga saat ini menunjukkan perkembangan positif dan berjalan sesuai rencana penempatan.

Dia menegaskan bahwa seluruh penyaluran dilakukan dengan prinsip kehati-hatian serta pelaporan transparan sesuai ketentuan yang berlaku.

Menurutnya, pembiayaan dari dana SAL telah menjangkau berbagai sektor strategis nasional, termasuk pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) sebagai motor utama ekonomi. Distribusi kredit tersebut juga telah tersebar di 37 provinsi di Indonesia, mencerminkan pemerataan akses pembiayaan yang inklusif.

Ke depan, Bank Mandiri memastikan ekspansi kredit akan tetap dilakukan secara selektif dengan mempertimbangkan dinamika permintaan, kondisi makroekonomi, serta kualitas risiko.

Andhika juga menyampaikan bahwa dengan adanya pendekatan tersebut, Bank Mandiri optimistis pertumbuhan kredit dapat tetap sehat dan berada di atas rata-rata industri.

“Melalui optimalisasi fungsi intermediasi, Bank Mandiri terus memperkuat perannya sebagai mitra strategis pemerintah dalam mendorong aktivitas sektor produktif, meningkatkan daya saing usaha nasional, serta membuka peluang penciptaan lapangan kerja secara berkelanjutan,” ujarnya dalam keterangannya, dikutip Senin (30/3/2026).

Suntikan Rp100 Triliun Purbaya

Sebelumnya Menteri Keuangan, Purbaya Yudhi Sadewa, mengungkapkan pemerintah telah menambah penempatan dana sebesar Rp100 triliun ke perbankan menjelang libur Lebaran 2026.

Langkah ini diambil untuk menjaga likuiditas sekaligus menekan imbal hasil Surat Berharga Negara (SBN) yang sempat meningkat akibat eskalasi konflik di Timur Tengah.

Dia menjelaskan, tambahan likuiditas tersebut merupakan respons atas kenaikan yield obligasi yang mengindikasikan adanya keketatan likuiditas di sistem perbankan.

Berdasarkan data Direktorat Jenderal Perbendaharaan, posisi kas negara di Bank Indonesia masih mencapai sekitar Rp400 triliun, sehingga pemerintah memiliki ruang untuk mengalirkan likuiditas ke perbankan.

Dari jumlah tersebut, Rp100 triliun ditempatkan dengan tenor fleksibel dan dapat ditarik sewaktu-waktu, berbeda dengan skema sebelumnya sebesar Rp200 triliun yang memiliki tenor enam bulan di bank-bank Himbara. Kebijakan ini disebut menyerupai strategi active treasury management.

Purbaya menambahkan, penempatan dana tersebut tidak sepenuhnya difokuskan untuk pembiayaan sektor riil. Perbankan diberikan fleksibilitas untuk memanfaatkan dana, termasuk membeli SBN guna menekan yield melalui peningkatan permintaan di pasar obligasi.

“Kalau mau menekan yield, harus ada pembeli. Bank pasti mencari instrumen yang paling mudah dan berisiko rendah, seperti obligasi negara. Itu yang akan mendorong yield turun kembali,” jelasnya.

Mendorong Pertumbuhan Ekonomi

Mengenai hal ini, PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk. (BRIS) juga menilai kebijakan tersebut dinilai dapat mendukung likuiditas perbankan sekaligus mendorong pertumbuhan ekonomi nasional.

Corporate Secretary BSI Wisnu Sunandar mengatakan, kinerja likuiditas perseroan saat ini berada pada kondisi yang kuat, tercermin dari pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) yang solid sepanjang 2025.

Sepanjang tahun lalu, DPK BSI tumbuh 16,20% secara tahunan (year-on-year/YoY) menjadi sekitar Rp380 triliun, dengan komposisi yang didominasi dana murah atau current account saving account (CASA) sebesar 61,62% atau sekitar Rp234 triliun.

Menurutnya, kinerja penghimpunan dana tersebut juga didukung oleh berbagai stimulus pemerintah, termasuk kebijakan penempatan dana SAL di perbankan.

“Sepanjang 2025, dana SAL yang ditempatkan di Bank Syariah Indonesia sebesar Rp10 triliun telah terserap 100% di berbagai sektor pembiayaan, mulai dari UMKM, konsumer, hingga usaha bisnis lainnya,” ujar Wisnu dalam keterangannya kepada Bisnis, dikutip Senin (16/3/2026).

Dia menjelaskan, penyaluran dana tersebut menunjukkan bahwa stimulus likuiditas dari pemerintah dapat mendorong pembiayaan ke sektor-sektor produktif yang berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi.

Terkait rencana tambahan penempatan dana SAL sebesar Rp100 triliun dengan skema yang lebih fleksibel, BSI menyatakan masih melakukan koordinasi lebih lanjut dengan kementerian terkait untuk memahami mekanisme kebijakan tersebut.

Meski demikian, perseroan menyambut baik langkah pemerintah tersebut sebagai upaya menjaga likuiditas perbankan sekaligus meningkatkan daya beli masyarakat.

“Kami menyambut baik kebijakan dan stimulus yang disiapkan pemerintah untuk mendorong daya beli dan pertumbuhan ekonomi nasional,” kata Wisnu.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) atau BTN menilai tambahan likuiditas sebesar Rp100 triliun ke perbankan belum tentu secara otomatis mendorong pertumbuhan kredit.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando menuturkan bahwa ekspansi pembiayaan tetap bergantung pada permintaan dari dunia usaha dan rumah tangga serta kondisi makroekonomi.

“Perpanjangan penempatan dana pemerintah hingga September tentu memberikan dukungan likuiditas yang positif bagi perbankan dan menjadi faktor yang cukup membantu dalam mendorong pertumbuhan kredit pada 2026,” ujar Ramon kepada Bisnis, Senin (9/3/2026).

Meski demikian, Ramon menekankan pertumbuhan kredit pada akhirnya sangat ditentukan oleh permintaan dari dunia usaha dan rumah tangga, serta kondisi makroekonomi seperti suku bunga, inflasi, dan stabilitas nilai tukar.

Menurutnya, tanpa adanya stimulus likuiditas tersebut, ruang ekspansi kredit kemungkinan akan lebih terbatas dan pertumbuhan berpotensi lebih rendah, terutama jika permintaan kredit belum sepenuhnya pulih.

BTN memperkirakan dengan dukungan likuiditas dan asumsi kondisi makroekonomi tetap stabil, pertumbuhan kredit pada 2026 dapat berada pada kisaran 8% sampai dengan 10% secara konservatif.

Namun demikian, pertumbuhan kredit berpeluang kembali mencapai level dua digit apabila permintaan kredit membaik dan suku bunga bergerak lebih akomodatif.

Di sisi lain, apabila permintaan kredit belum menunjukkan pemulihan yang kuat, perbankan akan memastikan likuiditas tetap produktif melalui penyaluran kredit secara selektif ke sektor-sektor yang relatif resilien.

Selain itu, bank juga akan memperkuat sumber pendapatan berbasis komisi atau fee based income, memperluas layanan transaksi digital, serta meningkatkan komposisi dana murah atau current account saving account (CASA) guna menjaga efisiensi biaya dana.

“Optimisme untuk kembali ke level dua digit tetap ada, terutama jika konsumsi domestik dan investasi menunjukkan akselerasi. Meski demikian, perbankan kemungkinan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menjaga kualitas aset dan pertumbuhan yang sehat serta berkelanjutan,” ujarnya.

Sekadar informasi, Purbaya telah menempatkan dana pemerintah senilai total Rp276 triliun ke Himbara sejak September 2025. Purbaya juga telah memperpanjang penempatan Rp200 triliun dari awalnya hanya sampai Maret menjadi September 2026.

"Nanti mungkin [ditambah] Rp100 triliun lagi yang bisa keluar masuk-keluar masuk. Artinya tidak diberikan dalam deposit yang jangka panjang, tetapi jangka lebih pendek dan fleksibel," terangnya kepada wartawan di kantor Kemenkeu, Jakarta, Jumat (6/3/2026).

Selain dengan jangka lebih pendek dan fleksibilitas yang lebih tinggi, penempatan tambahan dana pemerintah Rp100 triliun ini rencananya berasal dari anggaran belanja pemerintah yang belum digunakan.

Adapun dana Rp200 triliun yang sudah diperpanjang hingga September mendatang itu merupakan simpanan kas pemerintah di BI, yang berada di luar pos belanja APBN. "Itu dari uang kita [anggaran belanja] sendiri, yang belum dibelanjain, taruh di situ. Daripada saya taruh di BI, perbankan enggak punya akses," papar Purbaya.

Bisnis.com, JAKARTA — Aset bank-bank mini atau yang masuk ke dalam Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 1 dan 2 menyusut secara tahunan (year on year/YoY) pada kuartal IV/2025. Bankir dan ekonom pun menyampaikan sejumlah faktor yang ditengarai sebagai penyebab.

Berdasarkan data OJK, total aset perbankan per kuartal IV/2025 mencapai Rp13.646,41 triliun, meningkat 9,51% YoY dibandingkan kuartal IV/2024 yang sebesar Rp12.460,95 triliun.

Hingga kuartal IV/2025, total aset KBMI 1 mengalami penurunan sebesar 9,55% YoY menjadi Rp1.309,08 triliun dibandingkan kuartal IV/2024 yang mencapai Rp1.447,34 triliun.

Penurunan aset juga terjadi pada KBMI 2 yang menyusut 4,41% YoY, dari Rp1.674,82 triliun pada kuartal IV/2024 menjadi Rp1.600,99 triliun pada kuartal IV/2025.

Sebaliknya, aset KBMI 3 dan KBMI 4 mencatatkan pertumbuhan pada kuartal IV/2025. Otoritas mengungkapkan, total aset KBMI 3 mencapai Rp3.725,44 triliun, meningkat 19,52% YoY dari kuartal IV/2024 sebesar Rp3.117,10 triliun.

Aset KBMI 4 juga tercatat tumbuh 12,69% YoY dari kuartal IV/2024 sebesar Rp6.221,68 triliun menjadi Rp7.010,90 triliun pada kuartal IV/2025.

Menanggapi penyusutan aset bank-bank kecil tersebut, Presiden Direktur PT Krom Bank Indonesia Tbk. (BBSI) Anton Hermawan menyampaikan banyak faktor yang menyebabkan aset KBMI 1 dan 2 menurun.

Di antaranya, ketidakpastian ekonomi, inflasi global, dan kebijakan suku bunga tinggi (seperti dari The Fed) dapat secara tidak langsung meningkatkan biaya dana (cost of fund) bagi bank KBMI 1 dan 2.

“Tentunya hal ini dapat membatasi kemampuan ekspansi kredit yang merupakan komponen utama pertumbuhan aset bank,” kata Anton kepada Bisnis, Kamis (5/3/2026).

Kendati begitu, Anton mengungkapkan bahwa aset Krom Bank tumbuh signifikan dan berkelanjutan. Hingga Desember 2025, Krom Bank mencatatkan aset sebesar Rp12,23 triliun (unaudited) atau tumbuh 84% jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya Rp6,65 triliun.

“Pertumbuhan ini didorong oleh ekspansi kredit yang agresif sebesar 103% YoY menjadi Rp8,63 triliun dan lonjakan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 166% YoY, didukung oleh berbagai inovasi produk digital,” ungkapnya.

Pihaknya optimistis dapat menutup 2026 dengan pertumbuhan aset yang baik dan berkelanjutan. Salah satu strategi yang dilakukan perseroan yakni dengan menerapkan berbagai macam strategi seperti fokus pada penyaluran kredit secara prudent ke sektor UMKM dan konsumsi produktif, peningkatan DPK, dan menargetkan pertumbuhan dana murah (CASA) dua digit melalui inovasi layanan digital.

Sementara itu, Direktur Utama PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) Eri Budiono melihat penurunan aset pada kedua kelompok bank ini sebagai bagian dari dinamika siklus industri perbankan yang sangat dipengaruhi oleh kondisi makroekonomi, risk appetite, kondisi likuiditas, dan strategi pertumbuhan masing-masing bank.

“Kami memandang langkah ini sebagai pendekatan prudent yang wajar, dengan prioritas pada keberlanjutan dan manajemen risiko yang terukur di tengah kondisi makroekonomi yang masih sulit,” jelas Eri kepada Bisnis, Kamis (5/3/2026).

Memasuki 2026, Bank Neo Commerce melihat keadaan geopolitik dunia semakin tidak menentu, utamanya dengan menyeruaknya perang antara AS, Israel dan Iran yang dapat menghambat pasokan minyak dan mendorong inflasi di tengah daya beli yang melemah.

Karena itu, Eri menegaskan bahwa pihaknya akan berhati-hati menyikapi kondisi terkini dan terus fokus untuk menjaga kualitas dari portofolio kredit Bank Neo Commerce.

Penyesuaian Strategi

Di sisi lain, Kepala Ekonom PT Bank Permata Tbk. (BNLI) Josua Pardede menyebut bahwa pada dasarnya, kondisi tersebut tidak otomatis berisiko pada stabilitas KBMI 1 dan 2. Sebab, penyusutan aset bisa bersifat defensif dan justru mengurangi risiko bila disertai perbaikan kualitas aset, penguatan modal, dan likuiditas.

“Namun risikonya meningkat bila penyusutan terjadi karena tekanan pendanaan yang mendadak, konsentrasi deposan besar, atau penurunan kualitas kredit,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (5/3/2026).

Sebagai konteks, Josua menuturkan bahwa indikator industri perbankan secara agregat masih menunjukkan likuiditas, kualitas aset, dan permodalan yang kuat seperti rasio alat likuid yang memadai, rasio kecukupan modal yang tinggi, dan rasio kredit bermasalah yang terjaga.

“Sehingga penurunan aset KBMI 1 dan 2 lebih dibaca sebagai redistribusi dan penyesuaian strategi pada sebagian bank, bukan sinyal guncangan sistemik,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkapkan total aset Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 1 dan 2 menyusut secara tahunan (year on year/YoY) pada kuartal IV/2025.

Berdasarkan data OJK, total aset perbankan per kuartal IV/2025 mencapai Rp13.646,41 triliun, meningkat 9,51% YoY dibandingkan kuartal IV/2024 yang sebesar Rp12.460,95 triliun.

Sebagaimana diketahui, OJK mengelompokkan bank berdasarkan KBMI. Hal itu tertuang dalam Peraturan OJK (POJK) No.12/POJK.03/2021 tentang Konsolidasi Bank Umum.

KBMI 1 untuk bank dengan modal inti kurang dari Rp6 triliun, KBMI 2 untuk bank dengan modal inti Rp6 triliun—Rp14 triliun, KBMI 3 untuk bank dengan modal inti Rp14 triliun—Rp70 triliun, dan KBMI 4 untuk bank dengan modal inti lebih dari Rp70 triliun.

Hingga kuartal IV/2025, total aset KBMI 1 mengalami penurunan sebesar 9,55% YoY menjadi Rp1.309,08 triliun dibandingkan kuartal IV/2024 yang mencapai Rp1.447,34 triliun.

Penurunan aset juga terjadi pada KBMI 2 yang menyusut 4,41% YoY, dari Rp1.674,82 triliun pada kuartal IV/2024 menjadi Rp1.600,99 triliun pada kuartal IV/2025.

Sebaliknya, aset KBMI 3 dan KBMI 4 mencatatkan pertumbuhan pada kuartal IV/2025. Otoritas mengungkapkan, total aset KBMI 3 mencapai Rp3.725,44 triliun, meningkat 19,52% YoY dari kuartal IV/2024 sebesar Rp3.117,10 triliun. Aset KBMI 4 juga tercatat tumbuh 12,69% YoY dari kuartal IV/2024 sebesar Rp6.221,68 triliun menjadi Rp7.010,90 triliun pada kuartal IV/2025.

Apa Penyebabnya?

Presiden Direktur PT Krom Bank Indonesia Tbk. (BBSI) Anton Hermawan menyampaikan banyak faktor yang menyebabkan aset KBMI 1 dan 2 menurun pada periode tersebut.

Di antaranya, ketidakpastian ekonomi, inflasi global, dan kebijakan suku bunga tinggi (seperti dari The Fed) dapat secara tidak langsung meningkatkan biaya dana (cost of fund) bagi bank KBMI 1 dan 2.

“Tentunya hal ini dapat membatasi kemampuan ekspansi kredit yang merupakan komponen utama pertumbuhan aset bank,” kata Anton kepada Bisnis, Kamis (5/3/2026).

Kendati begitu, Anton mengungkapkan bahwa aset Krom Bank tumbuh signifikan dan berkelanjutan. Hingga Desember 2025, Krom Bank mencatatkan aset sebesar Rp12,23 triliun (unaudited) atau tumbuh 84% jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya Rp6,65 triliun.

“Pertumbuhan ini didorong oleh ekspansi kredit yang agresif sebesar 103% YoY menjadi Rp8,63 triliun dan lonjakan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 166% YoY, didukung oleh berbagai inovasi produk digital,” ungkapnya.

Pihaknya optimistis dapat menutup 2026 dengan pertumbuhan aset yang baik dan berkelanjutan. Salah satu strategi yang dilakukan perseroan yakni dengan menerapkan berbagai macam strategi seperti fokus pada penyaluran kredit secara prudent ke sektor UMKM dan konsumsi produktif, peningkatan DPK, dan menargetkan pertumbuhan dana murah (CASA) dua digit melalui inovasi layanan digital.

Sementara itu, Direktur Utama PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) Eri Budiono melihat penurunan aset pada kedua kelompok bank ini sebagai bagian dari dinamika siklus industri perbankan yang sangat dipengaruhi oleh kondisi makroekonomi, risk appetite, kondisi likuiditas, dan strategi pertumbuhan masing-masing bank.

“Kami memandang langkah ini sebagai pendekatan prudent yang wajar, dengan prioritas pada keberlanjutan dan manajemen risiko yang terukur di tengah kondisi makroekonomi yang masih sulit,” jelas Eri kepada Bisnis, Kamis (5/3/2026).

Memasuki 2026, Bank Neo Commerce melihat keadaan geopolitik dunia semakin tidak menentu, utamanya dengan menyeruaknya perang antara AS, Israel dan Iran yang dapat menghambat pasokan minyak dan mendorong inflasi di tengah daya beli yang melemah.

Karena itu, Eri menegaskan bahwa pihaknya akan berhati-hati menyikapi kondisi terkini dan terus fokus untuk menjaga kualitas dari portofolio kredit Bank Neo Commerce.

Sinyal Guncangan Sistemik?

Di sisi lain, Kepala Ekonom PT Bank Permata Tbk. (BNLI) Josua Pardede menyebut bahwa pada dasarnya, kondisi tersebut tidak otomatis berisiko pada stabilitas KBMI 1 dan 2. Sebab, penyusutan aset bisa bersifat defensif dan justru mengurangi risiko bila disertai perbaikan kualitas aset, penguatan modal, dan likuiditas.

“Namun risikonya meningkat bila penyusutan terjadi karena tekanan pendanaan yang mendadak, konsentrasi deposan besar, atau penurunan kualitas kredit,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (5/3/2026).

Sebagai konteks, Josua menuturkan bahwa indikator industri perbankan secara agregat masih menunjukkan likuiditas, kualitas aset, dan permodalan yang kuat seperti rasio alat likuid yang memadai, rasio kecukupan modal yang tinggi, dan rasio kredit bermasalah yang terjaga.

“...sehingga penurunan aset KBMI 1 dan 2 lebih dibaca sebagai redistribusi dan penyesuaian strategi pada sebagian bank, bukan sinyal guncangan sistemik,” pungkasnya.