Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) mencatat pertumbuhan dua digit pada penyaluran kredit dan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) menjelang tutup buku 2025.

Berdasarkan laporan keuangan bank only per akhir November 2025, hingga akhir November 2025, kredit perseroan tumbuh 13,1% secara tahunan menjadi Rp1.452 triliun, sementara DPK meningkat 15,9% year on year ke level Rp1.584 triliun, mencerminkan likuiditas yang tetap terjaga di tengah dinamika pasar keuangan.

Bank Mandiri turut mencatatkan likuiditas perseroan yang terjaga. Rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (loan to deposit ratio/LDR) berada di kisaran 91%. Seiring ekspansi kredit, total aset Bank Mandiri alias bank only per November 2025 naik 14,6% YoY menjadi Rp2.120 triliun.

Dari sisi pendapatan, emiten berkode BMRI ini mencatat pendapatan bunga tumbuh 9,5% YoY. Di sisi lain, tekanan beban bunga mulai mereda. Beban bunga pada November 2025 tercatat Rp3,6 triliun dan terus menurun sejak kuartal II. Secara kuartalan, beban bunga turun 1,7% hingga kuartal III dan diperkirakan berlanjut pada kuartal IV 2025.

Direktur Finance and Strategy Bank Mandiri Novita Widya Anggraini mengatakan perbaikan biaya pendanaan tersebut mencerminkan kondisi likuiditas pasar yang semakin kondusif serta pengelolaan struktur pendanaan yang lebih efisien.

“Perbaikan biaya pendanaan memberikan ruang bagi kami untuk menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dan profitabilitas. Fokus kami tetap pada kualitas pendanaan dan pengelolaan likuiditas yang prudent,” ujarnya dalam keterangan resmi, Selasa (16/12/2025).

Kontribusi pendapatan nonbunga juga semakin kuat. Hingga November 2025, pendapatan nonbunga tumbuh 12,1% YoY, didorong oleh peningkatan transaksi digital dan optimalisasi solusi keuangan.

Fee based income dari transaksi digital tercatat tumbuh sekitar 14% YoY, dengan kontribusi Livin’ by Mandiri yang melonjak hampir 20%. Sementara itu, bisnis treasury mencatat pertumbuhan fee sekitar 55% seiring meningkatnya aktivitas trading dan layanan nasabah.

Dari sisi efisiensi, Bank Mandiri berhasil menekan beban operasional. Operating expenses (OPEX) turun 20,2% secara bulanan, sementara rasio biaya terhadap pendapatan (cost to income ratio/CIR) terjaga di level 42,97%. Efisiensi ini didukung oleh pertumbuhan net interest income (NII) dan fee based income yang konsisten.

Kualitas aset pun menunjukkan perbaikan. Rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL) tercatat 0,99% per November 2025, dengan coverage ratio sekitar 260%. Kondisi tersebut mendorong penurunan beban pencadangan hingga 36% secara tahunan, yang pada akhirnya memperkuat kinerja laba.

Sejalan dengan perbaikan fundamental tersebut, laba bersih Bank Mandiri (bank only) pada November 2025 tumbuh 28,7% secara bulanan.

Novita menegaskan bahwa fokus perseroan ke depan tetap pada keberlanjutan kinerja jangka panjang. “Fokus Bank Mandiri tetap pada keberlanjutan kinerja jangka panjang. Dengan fundamental bisnis yang terjaga, kami optimistis dapat mempertahankan kinerja yang solid hingga akhir tahun," pungkasnya.

REPUBLIKA.CO.ID, WASHINGTON — Laba industri perbankan Amerika Serikat melonjak 13,5 persen menjadi 79,3 miliar dolar AS pada kuartal III 2025, menurut laporan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pada Senin (24/11/2025). Kenaikan ini ditopang pendapatan nonbunga yang tumbuh dan biaya pencadangan kerugian yang lebih kecil.

“Industri perbankan masih punya modal dan likuiditas yang kuat. Kondisi ini mendukung penyaluran kredit dan melindungi bank dari potensi kerugian,” ujar Ketua FDIC sementara Travis Hill dalam pernyataan dikutip dari Reuters, Selasa (25/11/2025).

FDIC menilai modal dan likuiditas bank yang masih kuat membuat bank tetap bisa menyalurkan kredit meski risikonya sedang naik-turun. Lonjakan laba juga ditopang pendapatan nonbunga yang meningkat dan biaya pencadangan kerugian kredit yang lebih kecil.

Pada kuartal II 2025, biaya pencadangan sempat naik karena merger Capital One dan Discover Financial sudah rampung. Setelah efek merger itu lewat, beban provisi turun sehingga laba kuartal III ikut terdorong.

Meski profit naik, FDIC menegaskan perbankan masih bergulat dengan tingkat tunggakan yang historis tinggi pada beberapa jenis kredit. Kredit properti komersial, kredit kendaraan, dan kartu kredit menjadi titik rawan yang terus dipantau.

Bank beraset di atas 250 miliar dolar AS mencatat past-due rate 4,18 persen untuk kredit properti komersial nonpemilik. Angka itu turun dari puncak 4,99 persen setahun lalu, tetapi masih jauh di atas rata-rata prapandemi 0,59 persen.

Secara keseluruhan, past-due rate sektor perbankan bertahan di 1,49 persen dari total kredit. Posisi ini memang di bawah rerata prapandemi 1,94 persen, namun belum cukup untuk menutup risiko di segmen-segmen tertentu.

Dari sisi dana pihak ketiga, bank mencatat kenaikan simpanan untuk kuartal kelima beruntun. Tambahan terbesar datang dari uninsured deposits yang naik 88,6 miliar dolar AS atau 1,1 persen dibanding kuartal sebelumnya.

FDIC juga melaporkan jumlah bank bermasalah turun dua menjadi 57 bank. Total bank di AS berkurang 42 lantaran penjualan atau merger, menunjukkan konsolidasi industri masih berlanjut.

Bagi masyarakat, lonjakan laba bank belum otomatis berarti kredit makin longgar atau murah. Selama tunggakan di properti komersial dan kredit konsumsi masih tinggi, bank cenderung tetap selektif memberi pinjaman dan menahan bunga agar risiko tidak melebar.