Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Raya Indonesia Tbk. (AGRO) buka suara ihwal jejak digital Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) yang dapat menjadi dasar penilaian kelayakan penyaluran kredit, utamanya bagi pelaku UMKM.

Direktur Keuangan Bank Raya Rustarti Suri Pertiwi menyampaikan saat ini Bank Raya telah menggunakan credit scoring berbasis transaksi QRIS dan EDC BRI untuk merchant-merchant BRI.

“Ke depannya akan kami kembangkan lagi untuk produk-produk digital loan lainnya,” kata Tiwi kepada Bisnis, Kamis (20/11/2025).

Tiwi menuturkan, Bank Raya terus melakukan pengembangan credit scoring yang berbasis teknologi salah satunya adalah kecerdasan buatan (Artificial Intelligence/AI).

Di sisi pinjaman, bank digital ini mengembangkan credit scoring yang menganalisis aplikasi, perilaku, dan kemampuan bayar nasabah, termasuk berbasis transaksi QRIS dan EDC BRI.

Sementara itu dari sisi operasional, Tiwi menyebut bahwa perseroan meningkatkan efisiensi proses dan layanan dengan mengadopsi Robotic Process Automation, cloud contact center, serta AI Voice Bot.

Dalam catatan Bisnis, Bank Indonesia (BI) mengungkapkan bahwa jejak digital QRIS dapat menjadi dasar penilaian kelayakan penyaluran kredit, utamanya bagi pelaku UMKM.

Deputi Gubernur BI Juda Agung menuturkan bahwa teknologi AI dapat mengolah jejak digital transaksi keuangan yang tercipta dari penggunaan sistem pembayaran digital seperti QRIS. Nantinya, data olahan AI tersebut akan menjadi basis alternative credit scoring alias penilaian kredit alternatif.

Juda mencontohkan, pelaku UMKM yang sudah menggunakan QRIS akan meninggalkan jejak digital seperti berapa pemasukannya, berapa pengeluarannya, berapa yang disimpan, hingga berapa pelanggannya.

“Ini jejak-jejak digital keuangan dari si ibu ini [pelaku UMKM] bisa diubah oleh AI menjadi sebuah akses keuangan, ketika ibu ini memerlukan pinjaman dari bank atau pinjaman dari fintech lending, yang sering sekarang disebut dengan alternative credit scoring,” ujar Juda dalam acara FEKDI & IFSE 2025 di Jakarta, Sabtu (1/11/2025).

Juda menambahkan, langkah tersebut sejalan dengan arah kebijakan BI dalam mendorong transformasi digital sistem pembayaran dan memperluas inklusi keuangan.

Menurutnya, digitalisasi yang inklusif bukan tentang memiliki cip super atau algoritma paling mutakhir. Juda menekankan pentingnya teknologi digitalisasi keuangan untuk menyentuh hidup masyarakat paling membutuhkan.

“Teknologi canggih perlu, tapi tidak cukup. Kita perlu pergeseran paradigma. Kita tidak hanya membutuhkan teknologi yang high-tech [teknologi canggih], tetapi right-tech atau teknologi tepat guna,” jelasnya.

Bisnis.com, BANDUNG —PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. atau Bank BJB (BJBR) menorehkankinerja baik hingga September 2025 atau kuartal III/2025.

Hal ini dipaparkan melalui rangkaian agenda Earnings Call 3Q 2025dan Public Expose 2025 yang digelar pada Rabu (29/10/2025) yang dihadiri Direktur Utama Bank BJB Yusuf Saadudin, Direktur Keuangan Hana Dartiwan, Direktur Konsumer & Ritel Nunung Suhartini, Direktur Korporasi & UMKM Mulyana, Direktur Operasional & Teknologi Informasi Ayi Subarna, serta Pemimpin Divisi Corporate Secretary Herfinia.

Jajaran manajemen memaparkan capaian kinerja Bank BJB hingga posisi September 2025 yang mencerminkan kinerja solid dan efisien, fokus pada pertumbuhan berkelanjutan dan sinergi grup.

Direktur Utama Bank BJB Yusuf Saadudin mengatakan arah kebijakan Pemerintah dan Bank Indonesia memberikan momentum positif bagi bank BJB untuk memperkuat daya saing dan profitabilitas bisnis.

“Salah satu langkah utama yang ditempuh Bank BJB adalah efisiensi biaya dana dimana dampaknya akan tercermin pada kuartal IV/2025 dan optimal pada kinerja penuh tahun 2026," katanya, Rabu (29/10/2025).

Selain itu, dia terus mendorong penghimpunan dana ritel dan kerja sama pengelolaan payroll untuk memperkuat struktur pendanaan yang efisien dan berkelanjutan. Upaya tersebut dibarengi dengan penguatan margin melalui manajemen loan pricing yang adaptif terhadap dinamika pasar.

Selain ekspansi pada kredit konsumer yang merupakan captive market, Bank BJB pun akan tumbuh dengan fokus pada rantai nilai ekosistem daerah, BUMD, serta program prioritas pemerintah.

“Secara konsolidasi, total aset bank BJB tumbuh 2,8% menjadi Rp215,9 triliun,” ujarnya.

Dari sisi pendanaan, Dana Pihak Ketiga (DPK) secara konsolidasi tercatat Rp160,2 triliun dan penyaluran kredit termasuk pembiayaan Bank BJB meningkat 3,5% menjadi Rp142,9 triliun. Rasio LDR terjaga di angka 85,3%, menunjukkan keseimbangan yang sehat antara likuiditas dan penyaluran kredit.

Sementara untuk laporan laba rugi sendiri, melalui pengelolaan aset dan liabilitas yang lebih prudent, optimalisasi potensi-potensi fee based income, sejalan dengan efisiensi dalam kegiatan operasional sehingga laba konsolidasi sebelum pajak tercatat sebesar 1,37 triliun rupiah.

Dalam penguatan digitalisasi, Bank BJB menghadirkan KGB Pisan (Pinjaman ASN), produk digital loan yang menyalurkan kepada lebih dari 5.800 debitur hanya dalam satu tahun. Produk ini menjadi terobosan digital dengan proses kredit tanpa interaksi fisik dan waktu persetujuan lebih optimal. Ke depan, cakupan layanan akan diperluas untuk pengajuan kredit baru.

Sebagai entitas pengendali grup, Bank BJB memperkuat sinergi dengan tiga bank anak dan dua lembaga keuangan non-bank untuk membuka ruang pertumbuhan baru untuk peningkatan kinerja.

“Ke depan, sinergi antar entitas akan terus diperkuat melalui kolaborasi produk dan skema sharing fee untuk meningkatkan efisiensi operasional dan profitabilitas grup secara berkelanjutan,” paparnya.

Bank BJB juga menunjukkan komitmen kuat terhadap prinsip keberlanjutan. Per September 2025, portofolio pembiayaan hijau mencapai Rp15,2 triliun, dengan fokus pada sektor lingkungan, UMKM hijau, dan transportasi rendah emisi. Selain itu, penerbitan SustainableBond senilai Rp1 triliun menjadi bukti nyata keseriusan bank BJB dalam memperkuat pendanaan hijau dan mendukung agenda ekonomi berkelanjutan nasional.