KOMPAS.com – Banyak orang merasa telah membangun kekayaan seiring waktu. Mereka membeli rumah, mencicil mobil, hingga mengoleksi barang mahal sebagai simbol kemajuan finansial.

Namun, dalam praktiknya, tidak semua yang terlihat sebagai “aset” benar-benar berfungsi sebagai aset.

Dalam perspektif keuangan, aset seharusnya mampu menghasilkan pendapatan atau meningkat nilainya secara efisien. Sebaliknya, ada sejumlah pos pengeluaran yang justru menggerus kekayaan secara perlahan.

Dikutip dari GOBankingRates, Jumat (17/4/2026), berikut lima hal yang kerap dianggap sebagai aset, tetapi sebenarnya lebih mendekati liabilitas.

1. Rumah utama di luar kebutuhan

Kepemilikan rumah sering dipandang sebagai simbol stabilitas dan kesuksesan finansial. Bagi banyak keluarga, rumah merupakan hasil kerja keras selama bertahun-tahun.

Namun, rumah utama kerap berfungsi sebagai barang konsumsi, bukan aset produktif. Biaya bunga kredit, pajak properti, asuransi, serta perawatan rutin menciptakan arus kas keluar yang terus-menerus tanpa menghasilkan pendapatan.

Kenaikan nilai properti memang terjadi dalam jangka panjang. Akan tetapi, laju kenaikannya sering kali lebih lambat dibandingkan imbal hasil pasar saham, serta tergerus oleh total biaya kepemilikan.

Rumah yang dibeli sesuai kebutuhan masih tergolong wajar. Sebaliknya, rumah yang dibeli untuk menunjukkan status atau melampaui kemampuan finansial justru berpotensi menjadi beban.

2. Mobil baru dengan skema pembiayaan

Pembelian mobil baru menjadi salah satu keputusan finansial terbesar bagi banyak keluarga kelas pekerja. Namun, keputusan ini jarang dievaluasi secara mendalam.

Nilai mobil baru langsung menyusut sejak keluar dari dealer. Penyusutan ini terus berlangsung dari tahun ke tahun, sementara biaya lain seperti asuransi, bahan bakar, dan perbaikan terus bertambah.

Dalam skema kredit, tidak jarang nilai utang lebih besar dibandingkan nilai kendaraan itu sendiri dalam periode tertentu. Kondisi ini dikenal sebagai negative equity.

Mobil memang merupakan kebutuhan bagi banyak orang. Namun, memperlakukan kendaraan baru dengan fitur lengkap sebagai bentuk investasi yang bijak bukanlah keputusan yang efisien secara finansial.

Sebagai perbandingan, kendaraan bekas yang andal dengan biaya pembelian lebih rendah dinilai lebih efisien dalam penggunaan modal.

3. Barang konsumsi bernilai tinggi

Produk seperti pakaian desainer, jam tangan mewah, gadget terbaru, hingga furnitur premium sering dianggap sebagai “investasi”.

Pada kenyataannya, sebagian besar barang konsumsi mengalami penurunan nilai segera setelah dibeli. Selain itu, barang-barang tersebut umumnya sulit dijual kembali dengan harga mendekati harga awal.

Memang terdapat pengecualian, seperti koleksi langka atau edisi terbatas yang nilainya bisa meningkat. Namun, hal ini bersifat spekulatif dan tidak dapat dijadikan strategi investasi yang konsisten.

Setiap pengeluaran untuk barang konsumsi yang terdepresiasi juga memiliki biaya peluang. Dana tersebut seharusnya bisa diinvestasikan pada instrumen yang memberikan efek compounding, seperti reksa dana indeks atau bisnis.

4. Pendidikan dengan imbal hasil rendah

Pendidikan kerap disebut sebagai investasi terbaik. Dalam banyak kasus, hal ini memang benar. Namun, tidak semua pendidikan memberikan imbal hasil yang sebanding dengan biayanya.

Biaya pendidikan tinggi meningkat jauh lebih cepat dibandingkan pertumbuhan upah di sejumlah bidang. Sementara itu, pinjaman pendidikan bersifat tetap dan tidak menyesuaikan dengan tingkat pendapatan lulusan.

Jika suatu gelar tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutup utang yang diambil, maka pendidikan tersebut berfungsi sebagai liabilitas berbasis utang, bukan sebagai peningkatan nilai modal manusia.

Pilihan pendidikan dengan prospek kerja tinggi dan biaya terjangkau cenderung memberikan hasil yang lebih optimal. Sebaliknya, pendidikan mahal di bidang dengan pendapatan rendah dapat membebani kondisi keuangan dalam jangka panjang.

5. Kepemilikan timeshare

Program kepemilikan liburan atau timeshare sering dipasarkan sebagai peluang memiliki properti di lokasi wisata. Konsep ini kerap menarik secara emosional.

Namun, dalam praktiknya, timeshare lebih menyerupai kewajiban finansial. Pemilik harus membayar biaya perawatan tahunan yang terus berjalan, terlepas dari penggunaan properti tersebut.

Nilai jual kembali timeshare juga sangat rendah. Banyak pemilik kesulitan menjual kembali, bahkan untuk harga minimal.

Selain itu, fleksibilitas penggunaan sering kali terbatas. Jadwal penggunaan bisa penuh, sementara sistem pertukaran tidak selalu berjalan sesuai ekspektasi.

Timeshare pada dasarnya lebih tepat dipandang sebagai biaya liburan prabayar dengan kewajiban jangka panjang, bukan sebagai investasi properti.

Membedakan aset dan liabilitas

Perbedaan utama antara individu yang berhasil membangun kekayaan dan yang tidak sering kali terletak pada pemahaman dasar tentang aset dan liabilitas.

Aset yang sesungguhnya menghasilkan arus kas atau mengalami apresiasi nilai secara efisien. Sebaliknya, liabilitas menguras pengeluaran tanpa memberikan imbal hasil yang sepadan.

Rumah di luar kebutuhan, mobil baru, barang konsumsi mahal, pendidikan dengan imbal hasil rendah, serta timeshare memiliki kesamaan: terlihat seperti kemajuan finansial, tetapi justru berpotensi menghambat kemandirian keuangan dalam jangka panjang.

Memahami perbedaan ini menjadi langkah awal dalam membangun strategi keuangan yang lebih efektif.

KOMPAS.com berkomitmen memberikan fakta jernih, tepercaya, dan berimbang. Dukung keberlanjutan jurnalisme jernih dan nikmati kenyamanan baca tanpa iklan melalui Membership. Gabung KOMPAS.com Plus sekarang

Jakarta: Memasuki pertengahan bulan sering jadi momen krusial bagi banyak orang. Pengeluaran mulai harus ditekan, sementara kebutuhan tetap berjalan.

Di fase ini, strategi belanja yang lebih bijak menjadi kunci agar kondisi keuangan tetap aman hingga akhir bulan.

Menjawab kebutuhan tersebut, ShopeePay menghadirkan berbagai solusi melalui kampanye hemat yang terintegrasi dalam satu aplikasi.

Mulai dari cicilan ringan, diskon besar, hingga program reward yang bisa dimanfaatkan untuk mengatur pengeluaran secara lebih efisien.

Aplikasi ShopeePay melalui kampanye Aplikasi ShopeePay Paling Hemat menghadirkan berbagai solusi yang terintegrasi dalam satu aplikasi, mulai dari program SPayLater dengan cicilan pasti 0 persen tanpa biaya layanan, voucher diskon 50 persen setiap Kamis, hingga kesempatan mendapatkan berbagai reward melalui tukar poin dan bonus aktivasi hingga Rp100.000 untuk pengguna baru SPayLater.

Presiden Direktur ShopeePay Indonesia, Eka Nilam Dari, mengatakan, di pertengahan bulan, pihaknya melihat pengguna mulai lebih selektif dalam bertransaksi dan mencari cara untuk tetap memenuhi kebutuhan tanpa mengganggu perencanaan keuangan.

"Melalui SPayLater di aplikasi ShopeePay dan berbagai promo yang kami hadirkan, harapannya dapat membantu pengguna mengelola pengeluaran secara lebih terencana dan terkontrol,” ujarnya dalam keterangan tertulis, Selasa, 14 April 2026.

Atur arus kas lebih fleksibel

Melalui SPayLater yang bisa diakses di aplikasi ShopeePay, pengguna dapat menikmati cicilan pasti 0 persen tanpa biaya layanan untuk berbagai transaksi, baik online maupun offline di merchant ShopeePay seluruh Indonesia.

Program ini berlaku untuk tenor 1 bulan di seluruh merchant, serta cicilan hingga 3 dan 6 bulan di merchant pilihan.

Fitur ini dapat digunakan di berbagai merchant ternama dengan kebutuhan beragam, mulai dari kebutuhan harian di Alfamart dan Indomaret, hingga kebutuhan gaya hidup di Informa, Sociolla, Planet Ban, dan Fit Hub.

Dengan fleksibilitas ini, pengguna dapat mengatur arus kas dengan lebih baik sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.

Maksimalkan transaksi diskon 50 persen

Untuk memberikan manfaat lebih, SPayLater juga menawarkan voucher diskon 50 persen setiap Kamis sampai 30 April 2026, di mana pengguna dapat menikmati potongan harga di merchant seperti Alfamart, Indomaret, dan D’Crepes.

Selain itu, pengguna juga dapat mengumpulkan poin hingga 2x lipat dari setiap transaksi yang menggunakan SPayLater. Poin ini dapat ditukarkan dengan berbagai reward menarik, mulai dari voucher emas 1 g, mystery box, hingga koin Shopee senilai 25RB, sehingga setiap transaksi memberikan nilai tambah.

Cara mudah transaksi dengan SPayLater

Untuk menggunakan SPayLater, pengguna cukup membuka aplikasi ShopeePay atau Shopee, melakukan scan QRIS di merchant, lalu memilih SPayLater sebagai metode pembayaran.
Setelah transaksi berhasil, pengguna dapat langsung menikmati kemudahan cicilan dengan pilihan tenor hingga 24 bulan.

Selain itu, bagi pengguna baru, SPayLater juga menghadirkan bonus aktivasi hingga Rp100.000. Penawaran ini memberikan nilai tambah bagi pengguna yang ingin mulai memanfaatkan SPayLater untuk mendukung kebutuhan sehari-hari dengan lebih fleksibel.

Berbagai penawaran Aplikasi ShopeePay Paling Hemat dapat diakses melalui aplikasi ShopeePay yang tersedia di Google Play Store dan Apple App Store.

Pengguna juga dapat menikmati pengalaman transaksi yang lebih aman melalui fitur keamanan yang tersedia di aplikasi.

(ANN)